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[家庭保险计划书模板]家庭保险计划书

篇一:[家庭保险计划书]保险计划书模板

保险计划书模板

案例情况：

基本情况：夫妻双方均是大学老师，家庭年收入15万，有公费医疗，有房

车，无贷，宝宝刚出生。

保险需求：想侧重重疾和意外保险。请问一家三口如何投保有什么好产品

推荐

保险方案：夫妻选择平安的智胜人生终身寿险(万能型)附加重大疾病提前

给付和平安附加意外伤害保险，宝宝选择智慧星是否合适

专家建议：

首先，教师家庭购买保险，夫妻选择平安的智胜人生终身寿险(万能型)附

加重大疾病提前给付和平安附加意外伤害保险，宝宝选择智慧星是比较合适

的。

夫妇二人均为大学教师，各项福利不错，关于健康保障的医疗方面单位基

本可以解决。所以教师家庭购买保险着重考虑给付型的和津贴型的保障，比如

意外、重大疾病、寿险、住院津贴和手术津贴等。目前主要考虑两个方面的风

险保障：家庭收入风险保障和家庭健康风险保障。

收入风险主要是因重大意外或重大疾病，使得经济主要来源收入流中断或

终止，导致整个家庭经济情况剧变，影响生活、影响孩子的教育、影响老人赡

养。

健康风险是家庭所有成员需要建立的，尽量减轻家庭医疗费用支出压力。

宝宝刚出生，建议上了户口，先到社区完善社区医疗，同时接合您夫妇二人单

位的医疗福利，想必宝宝的小医疗可以基本解决。但是由于宝宝的活泼好动，

意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免;由于环境的

污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越

来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病(现有可单独购买，每年才

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2-300多元，保障利益是：10万的少儿重大疾病，3万的意外伤害、烧伤烫

伤，每次最高6千元的意外医疗，还有保费豁免。)要及时补充。

除此之外，教师家庭购买保险要考虑储蓄类保险，比如教育金类和养老

类。传统教育年金保险，比如15岁(一般是上高中的年龄)开始每年领取，连续

领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金

的，这样险种领取金额固定、保障明确

产品方面，教师家庭购买保险，实际上各家公司都能找到能满足条件的产

品，只是看您侧重点、理财习惯、预算等方面综合考虑即可。

另外，考虑承保公司和代理人也很重要，承保公司对未来的服务、理赔质

量、收益有影响，代理人主要是售前诚信不忽悠、站在客户需求角度考虑问题

而非以提成为导向，售后服务跟得上。

产品推荐：

重大疾病险：推荐终身重大疾病险(2022版)，交费低、保障高、范围广，

包括40种重大疾病和10种特定疾病。交费灵活，分年交和月交两种。

理财险：推荐双喜至尊版组合计划，一份投入、两个帐户、双重保障、三

次增值、多样选择、灵活领取、满期返还、畅享至尊

少儿险：推荐某某少儿两全保险(分红型)，18、22、25、30岁分别领取教

育金、创业金、婚嫁金等。还具有豁免功能。

意外险：某某意外保险卡单，成本低，保障高!

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客户资料：李先生，23岁，农民，月均收入4000元侧重需求：子女教育

金意外险

年缴保费：3795元

客户需求：以教育金为主，附加意外保障和医疗，大人有一份保障，现在

家庭条件有限等将来条件好了再办一份养老险。

爱家之约--一家四口的保险计划

客户资料：先生23岁，太太22岁，一对龙凤胎儿女0岁，小两口给人家

送建筑用搭板，没活的时候先生打零工。

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投又个人保需求：考虑到将来两个孩子的教育费用是一笔不小的开支，夫

妻两决定给孩子存一笔教育金。

设计理念：虽然以孩子的教育金为主，但是考虑到先生经常外出，风险相

对来说比较大，决定给先生为一份保障保险，夫妻两个现在还年轻二十二、三

岁，等将来条件好了，可以在添加。(某某的爱家之约随时可以增加险种)

两个孩子每年共存3060元，到18、19、20、21、每年领10000元可做为

孩子的教育金，到21岁时再领大约20220元的红利可做为孩子的大学深造金。

父