人民币存款业务管理(个总151附) .pdfVIP

中国银行股份有限公司个人

人民币存款业务管理办法

（2009年版）

第一章总则

第一条为加强个人人民币存款业务的规范化

管理，根据《储蓄管理条例》、《中华人民共和国商业

银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账

户实名制规定》、《中国人民银行关于进一步落实个人

人民币银行存款账户实名制的通知》、《人民币银行结

算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实

施细则》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及

交易记录保存管理办法》、《银行业金融机构联网核查

公民身份信息业务处理规定（试行）》等相关法规，

以及我行相关制度规定，制定本办法。

第二条办理个人人民币存款业务，必须遵循

“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户必威体育官网网址”的

原则，法律法规另有要求除外。

第三条个人人民币存款业务的主要内容

（一）存款种类

个人人民币存款分为定期存款、活期存款，以及

其他经监管机关批准的存款。其中定期存款包括整存

整取、零存整取、存本取息、定活两便、通知存款、

教育储蓄等。

（二）账户种类

个人存款账户分为个人储蓄账户和个人银行结

算账户。

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个人储蓄账户包括：定期储蓄账户和活期储蓄账

户。

个人银行结算账户包括：借记卡账户、信用卡账

户、个人支票账户、普通活期账户、活期一本通账户，

以及其他经监管机关批准的存款账户。

（三）存款凭证种类

办理个人人民币存款业务使用的主要凭证包括：

银行卡、活期存折、活期一本通存折、定期一本通存

折、定期存单、礼仪存单、个人支票等。

第四条本办法适用于境内分行。

第二章基本规定

第五条开户

（一）个人可以凭本人有效身份证件在银行开立

人民币存款账户，所开立账户的户名及证件号码应与

本人有效身份证件记载的信息完全一致。下列身份证

件为实名制认可的有效身份证件：

1、居住在境内18岁以上的中国公民，16岁以上

不满18周岁但能够提供有效收入证明以证实其以自

己的劳动收入为主要生活来源的，为居民身份证或临

时居民身份证；

2、居住在境内的16岁以下中国公民，16岁以上

不满18周岁且不能提供有效收入证明以证实其以自

己的劳动收入为主要生活来源的，为居民身份证或户

口薄；

3、中国人民解放军军人，为军人身份证件；中

国人民武装警察，为武装警察身份证件；

4、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行

证；台湾居民，为台湾居民往来大陆通行证或者其他

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有效旅行证件；

5、海外华侨，为中国护照；

6、外国公民，为护照、外国人居留许可证或边

民出入境通行证。

（二）个人申请开立个人银行结算账户时须出示

有效身份证件，将有效身份证件复印件留存归档。持

居民身份证开户的，还须通过联网核查公民身份信息

系统对客户身份进行核查。客户须亲自申请开立银行

结算账户，不得他人代办，无民事行为能力的客户、

限制民事行为能力的客户、单位统一办理的客户，可

由他人代办。16岁以下未成年客户申请开立银行结算

账户的，要由监护人陪同办理或由监护人代办。16岁

以上不满18周岁的客户，不能提供有效收入证明以

证实其以自己的劳动收入为主要生活来源的，仍为限

制民事行为能力人，开立银行结算账户时要由他人代

办。

（三）个人申请开立储蓄账户时须出示有效身份

证件，将有效身份证件复印件留存归档。允许委托他

人代办开立储蓄账户，但需要同时提供存款人和代理

人的有效身份证件，并将存款人和代理人的有效身份

证件复印件留存归档。持居民身份证开户（含代办开

户）的，还须通过联网核查公民身份信息系统对客户

身份（含存款人