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七月中旬银行从业资格银行业专业实务考试卷（附

答案和解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A、黑色预警法

B、指数预警法

C、统计预警法

【参考答案】：B

【解析】：本题考查的是指数预警法的含义。

2、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应

当接受监管部门的约见?（）

A、所在机构存在严重问题或风险

B、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

C、机构内部工作人员互相诋毁

【参考答案】：A

【解析】：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员

应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机

构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划

不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情

形。

3、金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况

打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并

承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置

了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则

的（）原则。

A、正直诚信

B、客观公正

C、专业精神

【参考答案】：B

【解析】：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持

客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、

人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以

小李违反的是客观公正原则。

4、个人汽车贷款信用风险的内容不包括（）。

A、借款人的还款能力风险

B、借款人的欺诈风险

C、借款人的收入水平波动

【参考答案】：C

【解析】：个人汽车贷款信用风险的内容包括：①借款人的还款能

力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险。故选D。

5、现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（）。

A、完全竞争市场

B、寡头垄断市场

C、完全垄断市场

【参考答案】：A

【解析】：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市

场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。

6、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规

范三个阶段，其中诱因不包括（）。

A、公司信贷业务的蓬勃发展

B、商业银行股份制改革

C、国内住房制度改革

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人贷款的三个发展历程，各阶段的诱因分别

是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。

7、（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。

[2009年10月真题]

A、信贷审查

B、信用评级

C、财务审计

【参考答案】：B

【解析】：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的

计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银

行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。

8、下列主体中，（）一般不具备贷款保证人资格。

A、会计师事务所

B、IT企业

C、地方政府部门

【参考答案】：C

【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准

对特定事项作保证人的除外。

9、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。

A、声誉风险管理部门

B、声誉风险监测部门

C、声誉风险评估部门

【参考答案】：A

【解析】：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随

时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的

业务、政策或运营调整可能产生的反应。

10、银行在衰退阶段可以采取的措施不包括（）。

A、持续策略

B、扩张策略

C、淘汰策略

【参考答案】：B

【解析】：解析：银行在衰