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2021年初级银行从业资格《银行管理》模拟试题A，含答案

单选题

1.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行应当在

最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的()，

由核心一级资本来满足。

A.6%

B.8%

C.5%

D.2.5%

参考答案D

参考解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十四条，商业银行应当在最低资

本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心

一级资本来满足。

单选题

2.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率()，分散

投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0

参考答案A

参考解析：

风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。马柯维茨

的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正

相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

单选题

3.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定

内部控制评价的频率，至少()开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月

参考答案A

参考解析：

商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开

展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。商业银行应当根据业务经营情况和

风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。

单选题

4.()是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评控制

B.运营控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制

参考答案C

参考解析：

不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管

理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。

不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。

单选题

5.()是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银

行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

参考答案D

参考解析：

按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加

行等角色。其中，银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销

银团贷款份额的银行。

单选题

6.()是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，

并在约定到期日还本付息。

A.多种货币贷款

B.机动偿还期贷款

C.背对背贷款

D.平行贷款

参考答案C

参考解析：

背对背贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷

款，并在约定到期日还本付息。背对背贷款反映的是债权和债务关系，会影响到

当事双方的资产负债结构，背对背贷款还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

单选题

7.在市场定位中，某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市

场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击

和竞争，这类银行可以采用()。

A.补缺式定位

B.细分式定位

C.追随式定位

D.主导式定位

参考答案C

参考解析：

根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：

①主导式定位;②追随式定位;③补缺式定位。追随式定位主要针对可能由于某种

原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构小多，没有能力向

主导型的银行进行强有力的冲击和竞争的银行。

单选题

8.()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销