2022年中级银行从业资格《风险管理》试题及答案64 .pdfVIP

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2022年中级银行从业资格《风险管理》试题及答案(必威体育精装版)

1、[题干]在商业银行中,起维护市场信心、充当保护存款人利益的缓

冲器作用的是()。

A.商业银行现金流

B.商业银行资本金

C.商业银行负债

D.商业银行准备金

【答案】B

【解析】商业银行资本金作为保护存款人利益的缓冲器,在维持市场信心

方面发挥着至关重要的作用。

2、[题干]甲企业和乙企业都是商业银行的客户,甲企业的信用等级高于

乙企业的信用等级,商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的

策略是()。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险对冲

【答案】B

【解析】风险补偿是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之

前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、

风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银行可在交易价

格上附加更高的风险溢价,获得承担风险的价格补偿。

3、[题干]风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施

【答案】B

【解析】风险评估是风险监管最为核心的步骤。

4、[题干]下列属于市场风险包含的风险因素的是()。

A.优质客户违约率上升

B.不良贷款接近5%

C.衍生产品交易策略错误

D.房地产行业贷款比例超过30%

【答案】C

【解析】ABD三项都属于信用风险包含的风险因素。

5、[题干]某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款

在几天内被取走,给该行造成不良影响,从操作风险事件种类来看,该事件

应归于()类型。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程

【答案】A

【解析】外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、

攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

6、[题干](),又称营运能力比率,体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

【答案】B

【解析】效率比率,又称营运能力比率,体现管理层管理和控制资产的能

力。

7、[题干]银监会提出的银行监管理念包括管法人、管风险、管内控。()

【答案】/

8、[题干]基于损失事件类型,操作风险可以分为七种表现形式,其中包

括()。

A.工作场所安全事件

B.信息科技系统事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.实物资产损坏。E,外部欺诈

【答案】ABCDE

【解析】本题考查操作风险分类。按照操作风险损失事件类型,操作风

险可分为七大类:(1)内部欺诈事件;(2)外部欺诈事件;(3)就业制度

和工作场所安全事件;(4)客户、产品和业务活动事件;(5)实物资产的

损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。

9、[题干]商业银行在金融产品创新过程中,业务管理框架,权利义务

结构,风险管理要求等方面存在的明显缺失,应归属于操作风险中的()类

A.内部流程因素

B.系统缺陷因素

C.人员因素

D.外部事件因素

【答案】A

【解析】内部流程因素引起的操作风险是指商业银行业务流程缺失、设计

不完善或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务会计错误、文件合

同错误、产品设计缺陷、错误监控报告、结算支付错误、交易定价错误。

10、[题干]商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机

构,并根据该机构提供的调查报告,与某企业签订了一份长期有抵押贷款合

同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为,同时商业银行发现其

抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中,()应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款企业

B.专业调查机构

C.贷款审批人

D.商业银行

【答案】D

【解析】从本质上说,业务操作或服务虽然可以外包,但其最终责任仍由

商业银行承担。商业银行仍然是外

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