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2022年中级银行从业资格《风险管理》试题及答案(必威体育精装版)
1、[题干]在商业银行中,起维护市场信心、充当保护存款人利益的缓
冲器作用的是()。
A.商业银行现金流
B.商业银行资本金
C.商业银行负债
D.商业银行准备金
【答案】B
【解析】商业银行资本金作为保护存款人利益的缓冲器,在维持市场信心
方面发挥着至关重要的作用。
2、[题干]甲企业和乙企业都是商业银行的客户,甲企业的信用等级高于
乙企业的信用等级,商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的
策略是()。
A.风险规避
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险对冲
【答案】B
【解析】风险补偿是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之
前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、
风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银行可在交易价
格上附加更高的风险溢价,获得承担风险的价格补偿。
3、[题干]风险监管最为核心的步骤是()。
A.了解机构
B.风险评估
C.规划监管行动
D.监管措施
【答案】B
【解析】风险评估是风险监管最为核心的步骤。
4、[题干]下列属于市场风险包含的风险因素的是()。
A.优质客户违约率上升
B.不良贷款接近5%
C.衍生产品交易策略错误
D.房地产行业贷款比例超过30%
【答案】C
【解析】ABD三项都属于信用风险包含的风险因素。
5、[题干]某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款
在几天内被取走,给该行造成不良影响,从操作风险事件种类来看,该事件
应归于()类型。
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流程
【答案】A
【解析】外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、
攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
6、[题干](),又称营运能力比率,体现管理层管理和控制资产的能力。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率
【答案】B
【解析】效率比率,又称营运能力比率,体现管理层管理和控制资产的能
力。
7、[题干]银监会提出的银行监管理念包括管法人、管风险、管内控。()
【答案】/
8、[题干]基于损失事件类型,操作风险可以分为七种表现形式,其中包
括()。
A.工作场所安全事件
B.信息科技系统事件
C.客户、产品和业务活动事件
D.实物资产损坏。E,外部欺诈
【答案】ABCDE
【解析】本题考查操作风险分类。按照操作风险损失事件类型,操作风
险可分为七大类:(1)内部欺诈事件;(2)外部欺诈事件;(3)就业制度
和工作场所安全事件;(4)客户、产品和业务活动事件;(5)实物资产的
损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。
9、[题干]商业银行在金融产品创新过程中,业务管理框架,权利义务
结构,风险管理要求等方面存在的明显缺失,应归属于操作风险中的()类
别
A.内部流程因素
B.系统缺陷因素
C.人员因素
D.外部事件因素
【答案】A
【解析】内部流程因素引起的操作风险是指商业银行业务流程缺失、设计
不完善或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务会计错误、文件合
同错误、产品设计缺陷、错误监控报告、结算支付错误、交易定价错误。
10、[题干]商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机
构,并根据该机构提供的调查报告,与某企业签订了一份长期有抵押贷款合
同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为,同时商业银行发现其
抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中,()应当承担风险损失的最终责任。
A.贷款企业
B.专业调查机构
C.贷款审批人
D.商业银行
【答案】D
【解析】从本质上说,业务操作或服务虽然可以外包,但其最终责任仍由
商业银行承担。商业银行仍然是外
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