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可行性研究报告大全

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金融超市是一种面向社会大众、集多种功能于一身、全面办理个

人资产业务、中间业务和负债业务的理财经营方式。近日，中国农

业银行山东省分行组织人员对辖内金融超市开办情况进行了专题调

研，对目前开办金融超市中存在的业务品种不齐全、业务发展不平

衡、信贷管理薄弱及人员素质有待提高等问题进行了分析，并提出

加强组织领导、政策适度倾斜、增强宣传力度等建议。

为全面了解当前金融超市开展的现状及存在的问题，近日，中国

农业银行山东省分行组织有关人员对辖内开办金融超市情况进行了

专题调研。

自今年年初开始，中国农业银行总行全面部署建立“金融超市”

工作。目前，山东省农行共有金融超市25家，在省会济南和除菏泽

市、莱芜市以外的地级市都设有金融超市。目前，金融超市已经开

办的业务有：本外币个人存取款、个人汇票、个人消费贷款(包括个

人住房贷款)、个人理财咨询、代收代付、银行卡营销、代理保险等

经人民银行批准的个人金融业务。

金融超市引入了“以人为本”的理念，坚持以客户为中心，改变

了银行与客户之间传统的沟通方式，使客户在一个门市便可办理所

有个人金融业务，并且能够得到优质、安全、高效、便利的服务。

各金融超市可以根据客户不同需求实行个性化服务，提供理财建

议。各金融超市引进了律师、保险、公证等中介机构，可以直接代

客办理法律咨询、资产评估、公证、抵押登记、保险等手续，还可

以联系住房开发商、汽车经销商和其他经销商到营业大厅展示推介

商品。各金融超市除储蓄业务外实行开放式经营和消费贷款发放的

“一站式”流水作业，客户能够随到随办，凭证内部传递，减少中

间环节，服务简便快捷，受到了客户的青睐。

个人业务品种不够齐全，服务方式不够规范。目前，各金融超市

均未开办代保管和银证通业务，不能很好地满足客户的各种金融需

求。有的金融超市没有按省行要求对除储蓄外的业务实行开放式经

营，而是与普通营业网点一样封闭式办理全部业务，无法对客户提

供个性化服务;有的金融超市还没有按省行要求引入保险、律师等中

介机构和经销商合作伙伴进行现场办公，无法对客户提供消费贷款

发放的“一站式”服务。

业务发展的不平衡性十分突出。以消费贷款业务为例，从贷款总

量看，到9月末，全行有9个金融超市消费贷款余额超过XX万元，

最高的济南市槐荫区支行南辛分理处金融超市达到15230万元，但

另有10个超市余额不足100万元;从贷款增量看，到9月末，全行

有12个金融超市增量超过1000万元，最高的达3601万元，但有4

个金融超市增量不足100万元。

业务管理特别是信贷基础管理存在薄弱环节。调查表明，经办人

员在贷款操作程序上、贷款制度执行上均不同程度地存在一些问

题，主要是有的无留存借款人首期付款存款凭证;有的贷款审查意见

不具体;有的担保措施不妥当;有的贷款签订不够规范;有的超比例发

放贷款;有的贷后检查不到位等

超市服务水平的要求不相适应。为确保金融超市的服务质量和水

平，各行对金融超市的工作人员进行了精心选拔和培训。由于金融

超市开办时间短，各金融超市绝大多数工作人员长期从事柜台业务

或资金组织业务，普遍缺乏贷款管理和个人理财方面的经验，对办

好金融超市业务还需要有一个适应过程。

实施适度倾斜政策，促进金融超市业务快速发展。在配置全行资

源时，要对金融超市做到“四个优先”，即：优先安排人员、优先

安排装修改造、优先安排费用计划、优先配置服务器具。为促进金

融超市业务的发展，根据业务发展需要、经营管理水平及风险控制

能力，对金融超市进行适度转授权，在可能的条件下，要授予金融

超市一定的个人贷款审批权限。

搞好市场营销，加大宣传力度。开办金融超市需要房地产开发

商、经销商和保险、公证、车管、房管、律师事务所等部门的配合

与协作，要积极争取他们派员到金融超市现场办公，为消费贷款客

户提供“一条龙”服务。要利用多种传播媒体，采用多种宣传形

式，积极搞好金融超市宣传活动，迅速扩大金融超市的社会影响

力，尽快形成金融超市业务的规模优势。

加强管理，确保金融超市有序运作。切实加强金融超市规范化管

理工作，堵塞漏洞，消除隐患，确保金融超市各项业务的健康发展;

牢固树立风险意识和法律意识，认真落实信贷新规则，严格按照审

贷分离和岗位制约的信贷制度，加强个人贷款管理