货币银行学近年原文.doc

货币银行学

名词解释

信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。

货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。

货币需求：是指人们以货币形式持有财富。在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币的数量就是货币需求量。

货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。

货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。货币乘数模型：m=M?/B

原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。

派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。在信用制度发达的国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。可见。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。

货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经过的途径或具体的过程、目标。

货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。

通货膨胀：因流通中注入货币过多而造成货币贬值以及总的物价水平不同形式的（公开的或隐蔽的）持续上升的过程。

通货紧缩：当市场上流通货币减少，人们的货币所得减少，购买力下降，影响物价之下跌，造成通货紧缩

货币均衡：即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，货币供给符合经济生活对货币的需求则达到均衡。

判断（参考教材）

商业银行负债业务。

负债管理理论

负债管理理论认为：银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。商业银行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持银行资金的流动性。

资产负债综合管理理论

资产负债管理理论的主要内容包括以下几点：

（1）流动性问题。

（2）风险控制问题。

（3）资产与负债的对称。

2、央行性质：中央银行的性质一般表述为，中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。

1.中央银行是特殊的金融机构。

2.中央银行是管理金融事业的国家机关。

3、超额准备金，存款准备金：

．法定存款准备金。

商业银行的存款准备金由它的现金库存和它在中央银行的存款两部分构成。

以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金即法定存款准备金。

法定存款准备金Rd是银行按照法定存款准备率(rd)，对活期存款总额（D）应保留的准备金，用公式表示：Rd=D·rd

超额准备金(E)。准备金超过法定存款准备金的部分为超额准备金。

超额准备金是银行实有准备金（R）与法定存款准备金之差。其正值表示R的有余部分，负值则表示不足部分，用公式表示：E=R－D·rd

4、央行买卖政策，供给行为

5、存款创造：

存款的创造过程与原理

（一）必须的假定

1．每家银行只保留法定存款准备金。其余部分全部贷出，超额准备金等于零；

2．客户收入的一切款项均存入银行，而不提取现金；

3．法定准备率为20%。

（二）派生存款的创造过程

现假设A企业将10000美元存入第一家银行，该行增加原始存款10000美元，按20%提留2000美元法定存款准备金后，将超额准备金8000美元全部贷给B企业，B企业用来支付C企业货款，C企业将款项存入第二家银行，使其准备金和存款均同额增加8000美元，该行提留1600美元法定存款准备金后，又将超额准备金6400美元贷给D企业，D企业又用来向E企业支付