2022年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(必威体育精装版)18 .pdfVIP

2022年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(必威体育精装版)

1、[单选]()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决

定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影

响。

A.存款利率B.贷款利率

C.存贷利差D.利息收益

【答案】C

【解析】存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决

定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影

响。

2、[选择题]下列行为中，不会对银行业从业人员及其所在机构产

生不利影响的是()。

A.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用

其所在机构的资源，为这些行为提供方便

C.向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定的信息

D.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性

规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

【答案】C

【解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。实践中，以下存

在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：

(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;(2)明知

所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但

仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;(3)出于私情，

向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资

源，为这些行为提供方便。仅有C选项属于符合职责规范的。所以，C

正确。

3、[多选]下列关于资产负债管理对象的理解正确的是()。

A.传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表

B.在管理范畴上，资产负债管理长期依存于从单一本币口径衡量银

行价值

C.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产

负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

D.在新的金融市场环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不

断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。E,资产负债管

理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基

本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化

【答案】ACDE

【解析】本题考查商业银行资产负债管理。在管理范畴上，从单一

本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理，从单一

法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外

机构统一、全局性的资产负债管理。

4、[多选]根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进

行处置的方式主要有()。

A.接管B.验收

C.促成重组D.撤销。E,合并

【答案】ACD

【解析】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行

处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

5、[单选]小张是我国某商业银行的新入职员工，在工作中发现有

同事违反法律和内部规章制度，他的下列做法中，不正确的是()。

A.提示和制止

B.视情况向所在机构报告

C.置之不理，当没看见

D.视情况向行业自律组织、监管部门报告

【答案】C

【解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度

的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、

监管部门、司法机关报告。

6、[题干]下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，

错误的是()。

A.2007年2月28日，银监会发布了《中国银行业实施新资本协议

指导意见》

B.中国银监会确定分类实施、分层推进、分步达标的基本原则

C.在其他国家设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的

大型商业银行，应当自2010年底开始实施《巴塞尔新资本协议》

D.其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协

议》

【答案】D

【解析】其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新

资本协议》。

7、[多选]下列不良资产可以进行批量转让的是()。

A.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

B.己核销的账销案存资产

C.抵债资产

D.债务人或担保人为国