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2018年初级银行业专业人员资格考试真题精选

[单项选择题]

1、下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水

平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信度和期限下，为了应对未来一定期限内资

产的非预期损失而应该持有的资本数额

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

参考答案：C

[单项选择题]

2、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因

此其潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

参考答案：D

[判断题]

3、《兴业银行抵债资产管理办法》所称抵债资产，是指兴业银行在依法行使因

各项信用资产业务形成的债权或担保物权时，因债务人无法以货币资金偿还兴

业银行债务，经协商或经法院判决（裁定）、仲裁机构裁决等合法方式接收的

债务人、担保人或第三人拥有所有权或处置权用以抵偿或代偿银行债务的非货

币性资产。

参考答案：对

[判断题]

4、本行目前暂不将新兴业务中本行实质承担客户信用风险的类信贷业务纳入统

一授信管理。

参考答案：错

[判断题]

5、兴业金融租赁有限责任公司银租一体化业务，可不纳入统一授信管理。

参考答案：错

[多项选择题]

6、商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板来收集数据，并遵循统一的损

失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括（）。

A.明确损失所有者

B.总损失数额信息

C.损失事件发生的时间、发生的单位信息

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因的描述信息

参考答案：B,C,D,E

参考解析：商业银行损失数据收集的内容包括总损失数额信息，损失事件发生

的时间、发生的单位信息;总损失中收回部分信息;损失事件发生的主要原因的

描述信息。

[判断题]

7、无论客户是否与本行建立业务合作关系，若类信贷业务有同业提供信用增

级，且占用已分配同业客户授信额度的，各业务条线均可以发起授信，按照发

起业务条线授信流程审查报批。

参考答案：对

[多项选择题]

8、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的（）三个方

面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

A.风险指标

B.风险成因

C.风险成本

D.风险损失

E.风险发生频率

参考答案：A,B,D

参考解析：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析

模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形

成三者之间相互关联的多元分布。

[判断题]

9、压力测试可以分为信用风险压力测试、市场风险压力测试、操作风险压力测

试以及流动性风险压力测试等。

参考答案：对

[单项选择题]

10、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是（）。

A.减少在不熟悉市场的交易

B.采取更为有力的内部控制措施

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配风险资本金

参考答案：C

[判断题]

11、信用业务担保是债务人向本行提供的第二偿债来源。本行办理信用业务，

应首先以审核债务人第二偿债来源为基础，充分评估第二偿债来源的可靠性。

参考答案：错

[多项选择题]

12、某商业银行与某数据信息中心达成协议，由该数据信息中心负责该事业单

位的计算机中心的安全运营。关于该协议，下列说法正确的有（）。

A.签订协议的行为是业务外包

B.该事业单位签约的目的是转移本单位的操作风险

C.该外包业务的最终责任人是该数据信息中心

D.该行为是可降低的风险

E.本单位的账务系统业务也可以同数据信息中心一样外包出去

参考答案：A,B

参考解析：商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，本题中该银行与数据

信息中心的协议是业务外包，所以A、B项正确;业务外包不能将其最终责任外

包出去，所以C项错误;业务外包是可缓释的风险，所以D项错误;账务系统业

务是商业银行的关键业务，不应外包出去，所以E项错误。

[判断题]

13、本行业务基本授权分为直接授权和转授权两个层次。直