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2023.12行业视角

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银行业数字化转型的战略与影响

王志强

（广发银行股份有限公司太原分行山西太原030000）

摘要：数字化转型已经成为银行业发展的趋势，对金融机构和社会经济产生了深刻影响。本文旨在探讨银行业数字化

转型的战略与影响，首先概述银行业数字化转型的定义，研究了数字技术对业务和战略的影响，包括客户体验改善和创新的作

用；其次分析银行的数字化战略制定和规划，技术基础设施和数据管理的重要性，以及风险管理和合规性的挑战；再次探讨银

行数字化对社会和经济的影响，特别是在数字金融包容性和可持续发展方面的潜力；最后选取中国建设银行的数字化转型案

例，描述该银行的背景和数字化转型策略，并分析其成功因素和挑战。

关键词：银行业；数字化转型；战略与影响

在信息技术迅速发展和普及的推动下，银行业面临着多提供个性化的金融产品和服务，并提高运营效率。

方面的压力和机遇。数字技术的不断演进为银行业带来了（二）数字技术对业务和战略的影响

创新的机会，如移动支付、区块链技术、人工智能和大数据分数字技术在银行业的广泛应用，已经彻底改变了业务运

析等。这些技术不仅提高了业务效率，还改变了客户与银行营和战略规划的方式。数字技术提供了更高的效率和精确

的互动方式，塑造了全新的金融生态系统。全球金融市场的性。自动化流程、大数据分析和人工智能技术使银行能够更

竞争日益激烈，传统银行面临来自金融科技公司和数字银行快速、更准确地处理交易、核对账户和评估风险。这不仅降

等新兴竞争者的挑战。这些新进入者以灵活的业务模式、个低了操作风险，还节省了时间和成本。例如，自动化的信贷

性化的客户体验和高度创新的产品而闻名，推动着银行业的决策系统可以在几秒钟内分析借款人的信用风险，为客户提

变革和创新。金融监管环境的变化也在一定程度上驱动了供即时批准的贷款。数字技术拓展了银行的产品和服务。

银行业数字化转型。监管机构越来越关注金融稳定性和数银行不再局限于传统的储蓄和贷款业务，而是可以提供更加

据安全性，要求银行加强风险管理和合规性。数字技术可以多样化的金融产品，如投资咨询、虚拟货币存储、智能投资组

为银行提供更好的工具来应对这些挑战，同时也带来了监管合管理等。这样，银行能够更好地满足不同客户群体的需

合规性的新问题和需求。银行业数字化转型已经成为银行求，提高竞争力。数字技术改变了客户互动方式。移动应

战略规划的核心议题。银行不仅需要重新思考其业务模式用、在线银行和社交媒体等数字渠道，使客户能够随时随地

和战略定位，还需要投资于新技术、人才培养和文化转变。获取银行服务，实现了全天候互动。个性化推荐和客户数据

然而，数字化转型不仅仅是一项技术升级，更是一项战略性分析帮助银行更好地了解客户需求，提供个性化建议和服

的转型，涉及组织架构的重构、客户关系的重新塑造及全新务，提高客户忠诚度。

的风险管理方法的引入。二、银行业数字化转型的战略

一、数字化转型的理论框架（一）战略制定和规划

（一）银行业数字化转型的定义和背景数字化转型要在银行业成功实施，需要制定战略和规

银行业数字化转型作为当今金融领域的核心议题，代表划。银行领导层必须明确定义数字化转型的目标和愿景，包

着银行机构对信息技术和数字化工具的广泛应用，以重新塑括确定要实现的业务目标、客户体验改善和市场地位的提

造其商业模式、提高运营效率、加强风险管理、增强客户体升，为整个组织提供明确的方向。银行需要