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银行的数字化转型

王雪玉

【期刊名称】《金融科技时代》

【年(卷),期】2016(000)009

【总页数】2页(P100-101)

【作者】王雪玉

【作者单位】

【正文语种】中文

数字化路径已成为全球银行业的未来发展趋势，若想成为数字银行的领导者，银行

经营模式的根本改变是必须的。

今天，大多数银行想要成为数字银行领导者，很大程度上是由于客户的主观需求和

外在环境的转变。这给许多传统银行带来了变革机遇。帕达基（Padaki）是一位

企业银行家，在企业信用风险和业务流程管理上拥有丰富经验，对银行如何成为数

字银行的领导者颇有见地。

帕达基认为，数字化对银行业所造成的挑战，使银行要么重新定义客户期望并重塑

行业边界，要么永远弃用数字化。事态的发展超乎以往银行业的核心业务之外，由

此给传统银行业带来了翻天覆地的撼动性改变。

为打造相互关联的生态系统，银行行业边界开始重塑，越来越多的银行参与到与传

统的商业伙伴和供应商之间的数字合作中。其实到目前为止，这种状况仍令人难以

想象，因为在传统银行以往的IT预算中基本很少看到这么大的一项支出。

项目创新、应用程序的集成开发以及新旧商业合作伙伴的加紧联系正在兴起。目前，

PaaS服务解决方案的提出或者将PaaS应用到大型战略的做法呈现出上升趋势，

以便得到更快的部署和系统之间的整合。精益IT理念、外包、云技术、智能中间

件、应用程序前端、强健的核心系统等形成了IT组织本身的演变进程。总而言之，

这些实际上是银行转型所面临的挑战。

灵活的银行能在很短的时间内适应时代潮流的变化，提高核心业务以外其他业务的

比重，同时逐渐进行核心业务本身的转换。帕达基以及他的团队对世界各地银行的

数字战略进行过研究，包括数字战略的实现须用时多久，具体如何实现等。他们认

为，在当今的银行转型大潮中，银行的数字战略几乎被视为神圣的路线图。

如果银行想要在数字经济中占有领先地位，那么它最需要作出的根本性变革是运营

模式的转变。

最明显的一点体现在，自移动带宽有了根本改善，以及手机显示屏逐渐大屏化和高

清化以来，智能手机和手机银行已经在改变全球银行业。目前全球销售超过50%

的移动设备是智能手机，到2020年这一数字将增加到80%。因此，智能手机在

银行的数字战略中扮演着重要角色，因为它会是客户体验数字化金融的第一个接触

点。英国银行家协会（BBA）最近一份报告恰好证实了这一点，报告称目前手机银

行在英国的使用正在大幅增加。可以说，在银行布设的众多渠道中，手机银行的重

要性已超越其他渠道。

银行数字化意味着实时连接，移动通信是其关键因素——银行需要更多更快的流

量和网速来巩固客户。跟上创新的脚步是游戏的新规则，如苹果手机推出了支付功

能。

银行必须做出反应，从内打破自我，为核心业务以外的其他业务创造更多可能性，

可以开发电子钱包、商业和数字生态系统的应用程序，通过利用大数据提供综合金

融和非金融解决方案，让数据实现货币化。

此类开发称为敏捷开发，指的是以用户的需求进化为核心，采用迭代、循序渐进的

方法进行软件开发，以应对快速变化的需求。

客户参与——重点是如何在数字渠道上接触客户，建立一个真正的全方位客户体

验渠道、数字电子频道、新的数码产品、远程咨询服务等，使分支机构的人力资源

得到最大程度的利用，减少资源浪费和人力成本。

操作战略——银行将不得不开发新的IT系统平台提高工作效率，通过新的商业模

式支持未来的业务增长。采用开放式体系结构和第三方应用程序集成的新的数字生

态系统，有助于银行通过新的数字生态系统完成商业模式的演变。

企业战略——重点在于创建端到端的数字化企业、数字化处理程序、数字智能协

作工具以及建立数字文化。

银行的数字化路径正处于吸引子状态。所谓吸引子，笼统的意思是指一个系统有朝

某个稳态发展的趋势，这个稳态就叫做吸引子。简言之，银行的数字战略实际上正

是银行业的未来发展趋势，银行数字化转型迫在眉睫。