农村信用社人民币存款账户共管业务管理规定(试行)模版.docxVIP

xx农村信用社人民币存款账户共管业务管理规定

（试行）

第一章 总则

第一条为防范和控制支付结算风险，保障银行和存款人资金安全，实现客户对存放xx农村信用社资金共同管理的需要，加强对共管账户的管理，特制定本规定。

第二条本规定适用于xx农村信用社各级法人机构（含

农村信用合作联社，农村商业银行，农村合作银行）及其所辖营业机构。

第三条 本规定所称的共管账户是指由2－5名具有完

全民事行为能力的自然人或合法单位客户，为实现资金共同管理的需要，共同申请管理牵头人在xx农村信用社开立的存款账户。共管账户只有一名牵头人，牵头人一旦确定后不

得更改。共管协议终止前不得删除牵头人、存款账户不得销户。

本规定中牵头人的存款账户不包括：1.未激活卡；2.牵

头人支取方式为凭单折的存款账户；3.牵头人存款人账户状态为挂失、冻结、止付、密码锁定和有其他关联业务的存款账户；4.预开户、验资户。

第四条共管账户支持各渠道存款业务和柜面支取（包括现金和转账）业务。

第五条本规定所称的共管账户是指在牵头人存款账户的支取方式上再增加联名共管人的支取方式，不改变牵头人存款账户性质、存期、利率等信息。除牵头人外其他联名共管人对所共管的账户的支取方式只能为密码。

第六条 农村信用社严格执行反洗钱相关规定，监督联

名共管人是否利用牵头人存款账户进行违法犯罪活动，向监管部门报送大额及可疑交易情况。

第二章 共管账户的签约

第七条客户申请办理共管账户签约时，应分以下情况出具相应的资料：

（一）2－5名个人客户共同申请管理个人存款账户的，

应共同出具《xx农村信用社存款账户共管业务申请书》（所

有人签字）及本人有效身份证件原件及复印件。

牵头人支取方式为“凭密码+证件”或“凭密码”的，须所有个人客户一同到系统内任意联网营业网点办理；牵头人支取方式为非“凭密码+证件”、“凭密码”的，须所有个人客户一同到存款账户开户网点办理。

（二）2－5个单位客户共同申请管理单位存款账户的，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办

理。须所有单位客户一同到存款账户开户营业网点办理。共同出具《xx农村信用社存款账户共管业务申请书》（需加盖各单位公章及法定代表人或单位负责人名章），以及各单位

的单位公函、授权书（授权他人办理的出具）、营业执照正

本原件及复印件、组织机构代码原件及复印件、机构信用代码原件及复印件、法定代表人或单位负责人被授权人（授权他人办理的出具）的有效身份证件原件及复印件。

（三）个人、单位客户共同申请管理个人存款账户的，应共同出具《xx农村信用社存款账户共管业务申请书》（需加盖各单位公章及法定代表人或单位负责人名章和个人客

户签字）。各单位客户还应出具单位公函、授权书（授权他人办理的出具）、营业执照正本原件及复印件、组织机构代码原件及复印件、机构信用代码原件及复印件、法定代表人或单位负责人被授权人（授权他人办理的出具）的有效身份证件原件及复印件。各个人客户还应出具本人有效身份证件原件及复印件。

牵头人支取方式为“凭密码+证件” 或“ 凭密码” 的，

须所有个人、单位客户一同到系统内任意联网营业网点办理；牵头人支取方式为非“ 凭密码+证件” 、“ 凭密码” 的，须所有个人、单位客户一同到牵头人存款账户开户网点办

理。

（四）个人、单位客户共同申请管理单位存款账户的，

须所有个人、单位客户一同到存款账户开户营业网点办理，共同出具《xx农村信用社存款账户共管业务申请书》（需加盖各单位公章及法定代表人或单位负责人名章和个人客户

签字）。各单位客户还应出具单位公函、授权书（授权他人办理的出具）、营业执照正本原件及复印件、组织机构代码原件及复印件、机构信用代码原件及复印件、法定代表人或

单位负责人被授权人（授权他人办理的出具）的有效身份证件原件及复印件。各个人客户还应出具本人有效身份证件原件及复印件。

第八条 营业网点审查

（一）各营业网点经办人对客户的申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。

包括但不限于通过“ 四川企业信用网” 、“ 成都企业

信用网” 、“ xx工商局网上工商” 等网上核查营业执照信息；

通过“ 全国组织机构信息核查系统” 等网上核查或到

当地质量技术监督机构实地查询组织机构代码证信息；

包括但不限于通过“ 机构信用代码证管理系统” 等网

上核查机构信用代码证信息；

可采取亲见企业法定代表人签署授权书，或与法定代

表人当面核实授权书真伪，或授权书经过公证机关公证等措施核实企业法定代表人授权书。

通过联网核查公民身份信息系统对自然人或开户单位

法定代表人（单位负责人）和被授权人的身份信息进行核查，对联网核查得到信息与客户提供的身份证或客户相貌特征有较大