我国汽车保险发展历程 .pdfVIP

试论我国机动车保险发展历程

机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的

的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具

的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包

括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆是指汽车、电车、

电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月

份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率

管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险

的改革。

我国清朝前期以及以前的几千年，由于自然环境、经济条件和

长期的中央集权统治，决定了中国古代不可能具备建立像西方国家

那样的现代保险制度的条件，直至清朝后期帝国主义入侵，才将西

方的保险制度带入中国。从鸦片战争爆发，我国沦为半封建半殖民

地社会开始，外国的保险公司进入我国，并一直在我国的保险市场

占据主导地位。在旧中国，民族保险业虽然有所发展，却始终未能

摆脱外国保险公司支配的局面。新中国成立以后，形势发生了根本

变化，外国保险公司的垄断地位被彻底打破，但也经过整顿、发展、

倒退的曲折过程。直到党的十一届三中全会以后，国家实行改革开

放政策，才使我国的保险事业迎来了一个崭新的发展时期。

我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险

进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公

司的垄断与控制之下，加之旧中国的工业不发达，我国的汽车保险

实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。

新中国成立以后的1950年，创建不久的中国人民保险公司就

开办了汽车保险。但是因宣传不够和认识的偏颇，不久就出现对此

项保险的争议，有人认为汽车保险以及第三者责任保险对于肇事者

予以经济补偿，会导致交通事故的增加，对社会产生负面影响。于

是，中国人民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。直到70年

代中期为了满足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车保险的需要，

开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。

我国保险业恢复之初的1980年，中国人民保险公司逐步全面恢

复中断了近25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于

汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的

客观需要。但当时汽车保险仅占财产保险市场份额的2%。

随着改革开放的深入，社会经济和人民生活也发生了巨大变化，

我国机动车辆保险发展也有了变化。1983年11月汽车保险改为机

动车辆保险使其具有更广泛的适用性，在1980年至1999年的20年

间，全国保险市场承保的机动车辆从7922辆迅速上升到万辆，总保

险费也从人民币728万元猛增到人民币306亿元，赔款支出人民币

亿元，赔付率为%。

我国机动车辆保险发展逐渐呈平稳态势是在1980年，企业财产

保险是财产保险领头业务，其占财产保险的份额高达97%，汽车保

险的市场份额仅为2%，1988年，机动车辆保险的保费收人超过了

20亿元，占财产保险的份额达到%，第一次超过了企业财产险%)。

从那以后，机动车辆保险一直保持着财产保险第一大险种的地位，

并拥有高增长率。2001年，我国机动车辆保险的总保费收入达到亿

元，占财产保险市场份额的60%，是我国财产保险业务的龙头险种。

与此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也日趋完善，尤

其是中国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大

了对于费率、保险单证以及保险人经营活动的监管力度，加速建设

并完善了机动车辆保险中介市场，对全面规范市场，促进机动车辆

保险业务的发展起到了积极的作用

从目前经济发展发展情况看，汽车工业已成为我国经济健康、

稳定发展的重要动力之一，汽车产业政策在国家产业政策中的地位

越来越重要，汽车产业政策要产生社会效益和经济效益，要成为中

国经济发展的原动力，离不开汽车保险与之配套服务。汽车保险业

务自身的发展对于汽车工业的发展起到了有力的推动作用，汽车保

险的出现，解除了企业与个人对使用汽车过程中可能出现的风险的

担心，一定程度上提高消费者购买汽车的欲望，一定程度扩大了对

汽车的需求。

随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，汽车作为重要的

生产运输和代步的工具，成为社会经济及人民生活中不可缺少的一

部分，其作用显得越来越重要。汽车作为一种保险标的，虽然单位

保险金不是很高，但数量多而且分散，车辆所有者既有党政部门，

也有工商企业和个人。车辆所有者为了转嫁使用汽车带来的风险，