2023上半年银行从业资格考试个人理财重点.pdfVIP

秋风清，秋月明，落叶聚还散，寒鸦栖复惊。

2023年上六个月银行从业资格考试个人理财考试点（1）

1、个人理财业务概念是什么？

答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供口勺财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化

服务的活动。

2、个人理财业务的专业化性质是什么？

答：•种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问,向客户提供征询:另•种是受托性质，此时商业银行

将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不•样？

答：境外法律并不严禁商业钗行从事有关证券业务，一般也不亚禁商业银行在向客户提供理财业务过

程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务协（助性服务）时可以未经

事先获准而使用信托权利。同步，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可

向客户提供H勺产品种类较多、交叉性较强，理财业务要侧于征询顾问和代客理财服务，分类和性

质界定较为简朴。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托

业务，同步利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品

面临的约束较多，潜在的法律风险较大。

4、什么是理财顾问服务？

答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专业

化服务。

5、什么是综合理财服务？

答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供埋财顾问服务竹基础上，接受客户的委托和授权，按照

与客户事先约定的投资计划司方式进行投资和资产管理H勺业务活动

6、综合理财服务包括什么内容？

答：私人银行业务和理财计划。

7、什么是理财计划？

答:理财计划是指商业银行在对潜在目的客户群分析研究的基础上，针对特定目的客户群开发、设计

并销售的资金投资和管理计划。

8、理财计划包括什么内容？

答：按照客户获取收益的方式;不一样，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

9、什么是保证收益理财计划?

答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益.，银行承担由此产生的投

资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照

协议约定分派，并共同承担芍关投资风险的理财计划。

10、非保证收益理财计划包括什么内容？

答：非保证收益理财计划又可深入划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

、什么是保本浮动收益理财计划？

答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由

客户承担，并根据实际投资收益状况确定客户实际收益的理财计划。

2、什么是非保本浮动收益理财计划？

答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不

保证客户本金安全的理财计划。

1.收益递增理财计划属于A（）。

A.保本浮动收益理财计划

B.最收益理财计划

C.固定收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

注：目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主,比较经典的有收益递

增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。收益递增理财计划H勺特点是理财本金无风险，理财产

品到期，银行向投资者偿还本金额，投资收益随投资期限递延不分段递增，且各期限H勺年收益率均高

于同期存款利率，最高收益率封顶。

2.由银行向客户承诺支付最收益，产生超过最收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派,

这样的理财计划是(C)