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人工智能与我国中小银行数字化转型
刘莺韩春清王李祥
(中国信息通信研究院,北京100191)
摘要:以38家上市银行为分析样本,运用文本挖掘技术读取样本银行近十年中的数字化、智能化行为,
在此基础上,对当前中小银行数字化转型的重点业务领域进行总结,并归纳出人工智能融合中小银行数
字化转型的优势,提出依靠人工智能实现中小银行数字化转型的针对性建议。
关键词:人工智能;中小银行;数字化转型
中图分类号:F832文献标志码:A
引用格式:刘莺,韩春清,王李祥.人工智能与我国中小银行数字化转型[J].信息通信技术与政策,
2023,49(1):22-27.
DOI:10.12267/j.issn.2096-5931.2023.01.004
0引言0.32万亿元,中国邮政储蓄银行净利润同比增长率高
达5.28%;9家股份制商业银行合计实现净利润0.412
《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个
万亿元,其中招商银行以0.98万亿元的净利润位居股
五年规划和2035年远景目标纲要》清晰指出,要健全份制商业银行首位,此外,广发银行净利润同比增长率
具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,有高达9.79%;15家城商行和8家农商行二级实现净利
序推进金融创新,稳妥发展金融科技,加快金融机构数润0.118万亿元。上述38家上市银行在2020年的净
字化转型。国家宏观政策和行业领域规范的逐步出利润占全部A股上市公司净利润之和的42%。根据
台,标志着金融领域的科技创新探索与数字化建设进Wind所公布的数据,截至2020年年底,我国A股上市
程迈入了新阶段。金融行业属风控要求高、业务量庞公司归母净利润排行前十的公司均是金融机构,其中
大、数据信息爆炸性增长的高端服务业,其数字化转型9家为上市银行(根据排名顺序依次为中国工商银行、
及大数据技术的应用备受行业关注[1]。银行体系在金中国建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行、交
融领域中起到核心主导作用,中小银行作为银行体系通银行、兴业银行、中国邮政储蓄银行和浦发银行),以
的重要组成部分,已经开始尝试创新驱动发展。在数及一家保险金融集团(中国平安)[2]。这组数字显示,
字经济背景下,人工智能作为核心技术手段,正在成为在上市公司“赚钱榜”上,银行业占据龙头地位,是当
拉动中小银行数字化转型发展的重要引擎。前第三产业乃至整个国民经济重要的发展阵地,因此,
Wind公开的资讯显示,2020年我国全部A股上银行业能否成功实现数字化转型,是当前经济社会不
市公司合计实现净利润3.99万亿元,同比增长可忽视的重点问题。融合数据挖掘、深度学习、机器学
4.56%。回顾样本中我国38家上市银行在2020年的
习、可视化管理等人工智能技术,构建起更大范围的高
利润表现,6家大型商业银行合计实现净利润1.16万性能动态银行生态系统,是实现我国中小银行数字化
亿元,其中中国工商银行的当年净利润额位居首位,为转型的可行路径。
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