《商业银行个人理财业务发展问题研究的文献综述2100字》 .pdfVIP

商业银行个人理财业务发展问题研究的国内外文献综述

目录

（一）国内外研究现状

1.国内研究现状

2.国外文献综述

参考文献

（一）国内外研究现状

1.国内研究现状

[1]

关于互联网成为商业银行个人理财业务发展决定因素的研究，曲凯（2018）

认为，随着互联网的出现和发展，传统商行的个人金融业务受到较大冲击，网络

金融广泛被接受的原因是借助网络自身的优势,能够为客户专属定制金融产品。

何大勇[2]（2016）认为，但是，现阶段的商行不仅在技术层有问题，经营者的理

念和经营制度等方面还存在各种各样的障碍，也有经营者认为管理数据的方法和

建设平台是银行收益性的背后因素。而我们最需要看到的其实是传统商行相比互

联网平台具备的独特优势是客户优势，这是其他平台在短期内无法快速具备的。

商行应抓住这一优势，快速完善自身提高自身各方面的能力尽快完成电子及网络

平台的建设，与互联网金融公司相对抗。

关于商行个人理财业务及个人理财产品存在的问题研究，冯俏彬[3]（2017）

认为，专业人才短缺和系统更新慢不完善以及市场目标不够清楚是目前我国商行

进行金融产品推广遇到的最大问题。陈刚欲[4]（2012）认为，商行扩大个人金融

业务遇到的最大困难是个人金融产品的同质化。商品的属性特征相似的同时商品

的定位也比较高，顾客对理财的理解也不充分，这些都使得管理个人财产变得困

难。因此，为了个人理财业务的更好发展，提高创新意识成为重中之重，创造具

有差异化的理财产品，加强产品创新，并通过各种各样的宣传,提高客户对理财

产品的知名度。冯廷宇、李维刚[5]（2020）认为，产品的规模比较大、数量比较

多以及大部分为短期的理财产品这些特征在我国大多数商行中是普遍存在的，而

且许多产品的投资期限是固定的，集中在1-3月，与互联网金融产品相比较，流

动性偏低。

关于互联网金融对商行的个人理财业务的影响有哪些解决方案的研究，付蔚

1

[6]（2017）认为，第三方结算平台的迅速发展,使得商行的收益和贷款结构发生了

变化,金融结算和中介功能逐渐减弱,银行的一部分顾客被网络金融平台吸引。高

建辉[7]（2019）指出，互联网金融时代的到来使得传统商行的增长速度下降，财

政收入的增长压力逐渐加大。但同时互联网金融平台的流行开始推动传统商行向

好的方面发展，给予了推动作用，不断推动着传统商业银行增强理财产品创新意

识，加强产品创新成为顺应时代发展潮流的有效途径。胡静[8]（2018）认为，随

着互联网金融的不断发展，银行应清楚地认识到自身的优劣势以及机遇和困难，

强化金融产品的风险承受能力，加强金融专业人才培养，努力建设成顺应时代发

展的新型商行。

2.国外文献综述

[9]

关于商业银行的个人理财业务概念的研究，WilliamBenrhard（2016）认为，

个人理财是指从多方面考虑客户的财产、信用、风险水平，在缜密调查的基础上，

运用科学的管理方法和金融产品，确保资金的安全，增加客户财产的活动。

[10]

WendellR,Smith（2016）认为，商行个人理财业务作为其重要组成部分，正确

销售渠道和科学管理方法是商行顺利发展的关键，同时也需要高新互联网技术的

支持。

[11]

关于商业银行个人理财业务发展的影响因素研究，BarrySilverstein（2017）

认为，个人理财业务发展的良好途径包括多种多样的销售渠道，有利于促进个人

理财业务规模的快速扩张，选择营销渠道需要结合银行的资源优势和市场条件，

[12]

客户的需求也起到关键性作用。Peter（2017）认为，客户满意度深刻影响着

商行的发展，显而易见的是每个不同的客户拥有不同的想法和需求，这时就