中国城市商业银行发展前景及未来发展形势分析 .pdfVIP

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一、中国城市商业银行转型发展建议

一、更加注重战略引领。应对新常态，城商行面临的首要挑战就是准确把握形势变化，

并根据自身特点选择合适的发展道路，按照特色化经营、差异化竞争的总体思路，根据自身

发展阶段，明确战略方向。

二、更加注重顶层设计。城商行要适应新常态、推进战略实施，就必须坚定不移地实施

改革创新，破除体制机制弊端，从而为转型发展注入持久动力。

三、更加注重创新驱动。产品创新，要紧紧抓住业务转型窗口期，加强内外部资源整合，

从单一产品服务转向综合金融方案服务，提高满足客户多元化需求的能力；同时，在专业化

领域要形成自身特色，以特色带动业务发展能力提升。渠道创新，要改变传统作业模式，重

构集约化网点运行体系和营销组织模式，强化市场对接能力和经营管理能力。

四、更加注重科技支撑。无论是经济新常态，还是金融新常态，一个重要的推动力就是

互联网和移动互联网技术的深度运用，推动社会消费模式、商业习惯乃至传统业务发生改变。

城商行必须尽快适应这一趋势，加大科技投入力度，提高科技运用能力。面向互联网和移动

互联网客户，加快构建线上线下一体化的客户拓展和经营体系，拓宽服务渠道。通过运用大

数据等技术，提高数据挖掘分析能力，为科学决策提供支撑。尤其要适应利率市场化改革的

需要，尽快建立资产负债管理、定价管理、风险管理、客户管理等管理信息系统，强化信息

科技对经营管理的支撑。

五、更加注重人才管理。现代银行业竞争的实质是人才的竞争。城商行只有打造符合发

展要求的人才队伍，才能提高整体竞争力，适应新常态。一是要建立一套行之有效的人才吸

引、保留与激励机制，实现对员工积极性的充分调动和能力的持续提升。二是为不同岗位员

工提供晋升通道，通过建立专业技术序列晋升机制，打破过去以管理岗位序列为主要晋升路

径的职级体系。三是要建立健全薪酬管理机制，以岗位价值为基础建立行员等级薪酬体系，

真正发挥薪酬分配的激励杠杆作用。四是建立科学的培训体系，通过内部培训和外派学习，

在熟练掌握基础知识和技能的基础上，促使员工不断成长为成熟的专业型人才。五是面向市

场引进外部人才，侧重引进高级管理人才、高端业务人才、营销管理人才、专业技术人才。

二、中国城市商业银行发展前景分析

从宏观环境看，经济新常态推动银行进入新常态

经济新常态的直接表现是经济增速从高速回落至中高速，本质则是经济发展模式从投资

拉动为主转向内需推动为主、经济发展动力从资源驱动转向创新驱动。这将从根本上改变银

行业过去那种高增长、高盈利、低风险、低分化、无差异的发展格局，进入发展速度回归、

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发展风险上升、发展格局分化、发展动力转换的新常态。2015年是新旧常态转换的过渡期，

商业银行将面临经济增速放缓、产业结构调整、发展动力转换带来的发展支撑衰减、各类风

险上升的挑战。预计城商行的发展速度将进一步放缓，不良贷款继续反弹，操作风险形势有

所恶化。城商行亟须通过发展转型寻求新的发展支撑，并通过改革创新开拓新的业务机会。

同时，要高度关注内控案防工作，加大操作风险管控力度。积极调整业务结构、客户结构和

资产结构，减缓产业结构升级调整带来的信用风险。

从金融格局看，金融深化加剧金融脱媒

一方面，随着金融改革的持续推进，多元化、多层次的金融市场体系日渐成熟，市场在

金融资源配置中的作用进一步提高，直接融资市场等各类金融要素市场对商业银行的存贷业

务形成分流；另一方面，随着新技术的深入运用，不同金融子行业间以及非金融行业与金融

行业间跨界融合，新金融业态不断出现，传统银行业的边界被打破，越来越多的行业渗透进

来，商业银行将迎来全面脱媒时代。城商行既要坚守原有定位，善于运用新技术，提高服务

质量和服务效率，做好传统业务，也要加强与各类非银行金融机构的合作，积极拓展新兴业

务。更重要的是，城商行要改变以往单纯面向信贷市场和货币市场的做法，积极介入各类金

融要素市场，提高跨市场参与能力，为客户提供综合金融服务，以此提高客户黏度，应对金

融脱媒的冲击。

从行业趋势来看，差别竞争倒逼转型发展

在多种因素的综合作用下，国内银行业的差别化竞争态势日益明显并趋于强化。大型商

业银行，充分利用自身资源和专业能力优势，面向各类客户，提供综合金融服务，同时重点

向高端客户提供量身定制服务。中