商业银行数字化转型路径研究——基于金融市场业务 .pdfVIP

商业银行数字化转型路径研究——基于

金融市场业务

摘要：数字经济飞速发展，数字技术已经在商业银行领域深刻渗透，不断推

动着商业银行的全面转型和升级。金融市场业务数字化转型的焦点主要在于客户

营销、风险管理以及决策咨询等。实质上就是运用新兴数字技术，如大数据和区

块链，来优化金融市场的业务模式、管理流程和经营方式，将数字技术与金融市

场业务的全面管理相融合，通过提高咨询决策、风险管理、客户营销以及数字技

术等方面的应用能力，实现有效风险控制的前提下推动业务增长和收益最大化，

从而不断提高金融市场业务对整个银行业务的贡献度。

关键词：商业银行数字化转型金融科技金融市场业务

一、绪论

数字经济飞速发展，数字技术以其极其强大的渗透力成为商业银行经营的核

心驱动力。金融市场业务作为商业银行业务的重要组成部分，也需要进行数字化

转型以适应时代的发展。金融市场业务主要关注客户选择、风险管理以及经营决

策管理，因此，在金融市场业务的数字化转型中，客户营销、风险管理以及经营

决策成为最关键的领域。

深入研究商业银行金融市场业务的数字化转型，对于商业银行资产业务的健

康发展和对商业银行的价值贡献具有重要意义。无论是从金融市场业务的特点来

看，还是从当前商业银行所面临的内外部环境来看，数字化技术都能够提供实时

数据分析、自动化决策支持以及更快速的交易执行，帮助银行更好地满足客户需

求、降低风险，实现更高的盈利潜力。因此，商业银行需要加速数字化转型，特

别是在金融市场业务方面，以应对快速变化的市场条件，并在竞争中保持竞争力。

二、文献综述

金融市场业务的数字化转型实质上是通过应用大数据、区块链等数字技术对

金融市场的业务模式、管理流程和管理方法进行再优化。欧阳文杰和陆岷峰

（2023）指出数字技术的创新动力强大，推动了经济金融体制的改革，优化了金

融结构，商业银行作为中国金融机构的主体，在数字技术方面具有高度的敏感性，

因此，各家商业银行将数字化转型视为新时期竞争的主要手段和目标。裴璇等

（2023）认为商业银行的数字化转型不仅取决于其自身数字技术的应用水平，而

且在很大程度上受到其服务对象数字化转型的质量所影响。因此，推动商业银行

的数字化转型需要与企业数字化转型相协同发展。王婷婷和陆岷峰（2023）认为

数字技术正在深刻改变金融生态，商业银行金融市场业务的数字化转型极大丰富

了其管理工具的多样性。

以往的研究成果在数字化转型的必要性和基本思路方面已经有了初步的认识，

提出的转型思路对实践工作也具有指导意义。然而，现有研究在针对商业银行金

融市场业务的具体目标方面还存在不足，缺乏针对性的数字化路径建议。本文认

为该业务属于专业性极强的领域，必须紧抓金融市场业务风险管理核心，充分应

用数字技术赋能。因此，进一步的研究应该针对商业银行金融市场业务的特点和

需求，提出更具针对性的数字化转型路径和策略，将有助于商业银行有效应对行

业变革和市场竞争，实现业务增长和价值创造的最大化效果。

三、商业银行金融市场业务数字化转型的主要内容

根据《商业银行法》的相关规定，中国商业银行在其经营业务范围中涉及金

融市场业务，其中主要包括债券、拆借、外汇买卖等。从业务职能属性的角度来

看，这些业务可以分为债券、外汇、以及贵金属与大宗商品交易这三个主要类别。

（一）债券业务

商业银行的债券业务涉及银行作为中介机构在债券市场上为客户提供融资和

投资解决方案的活动。商业银行在债券业务中扮演多重角色，包括发行代理、承

销商、交易商和资产管理者。在债券业务中，商业银行帮助客户发行债券，确保

债券顺利销售，并提供市场流动性。同时，提供债券交易和投资建议，协助客户

构建多元化的债券投资组合，以实现资本增值和风险分散。

（二）外汇业务

商业银行外汇交易品种主要有即期、远掉期和期权三种。外汇交易业务要求

投资机构能够对国内外汇率市场、世界经济发展的走势进行精准预判，对世界突

发性事件及其对区域经济的影响能够快速予以分析，从而决定选择外汇交易品种。

这需要信息量大，处理能力强，以形成供投资者决策和参考的咨询报告。

（三）贵金属与大宗商品业务

商业银行的贵金属与大宗商品业务涵盖了对贵金属（如黄金和白银）以及大

宗商品（分为能源、农副产品和基础原材料）的交易和投资活动，为客户提供了

多样化的投资机会，同时也为市场提供了流动性和风险管理服务，对金融市场的

稳定性和发展起到了重要作用。