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儿童理财教育专家支招如何教孩子从小理财

【2005.03.25】

儿童理财教育专家认为，孩子上小学后，家长应该帮助孩子掌握一些最基本

的理财知识，如消费、储蓄等，并让孩子进行适当尝试。带孩子去商店时，可

以给孩子一些零花钱，鼓励他去购物付款，这样既能帮助孩子了解金钱的实际价

值，又能锻炼孩子的胆识。

从小调教理财观念

英国心理学家曾经对一百名三至八岁的儿童进行调查，询问他们钱从哪里来

的？

第一类答案是：钱是从爸爸的口袋里掏出来的；第二类答案是：钱是银行给

的；第三类答案是：钱是售货员给的。只有二十巴仙的儿童会说，钱是工作赚来

的。

由此可见，竟有那么多的孩子不知道金钱的来处。

每当孩子们要求父母买东西，通常都是见到父母通过刷卡及自动提款机提

款，也难怪他们不懂得钱是父母辛若工作赚来的。

如今，在美国、英国、日本和巴西等一些国家，已开始在学校制定理财教育

计划，甚至把理财教育列入中小学的必修课。

由此看来，西方国家对理财知识甚为重视，而且积极地推广并实行。

儿童理财教育不容忽视

1月9日，香港恒生银行在上海、广州和深圳推出了恒生“智多Kid”账户。

该账户以儿童为对象，内地居民、港澳台及外籍人士均可申请。恒生银行副董事

长郑海泉介绍，恒生银行推出儿童账户的目的，主要是为了向青少年推广理财的

重要性。他说：“我们并不是让孩子真正接触到钱，而是通过这种方式让孩子树

立正确的理财观念。”据上海市最近进行的一项调查显示，绝大多数少年儿童都

有零花钱，九成以上的孩子存在乱消费、高消费、理财能力差等问题。由于内地

储蓄实行“实名制”，因此恒生“智多Kid”账户并非以儿童的姓名开户，而是

以父母的姓名开户，但孩子可以得到一张“智多Kid”卡，以此作为储蓄的证明。

该账户的最低开户金额为港币100元或等值的外币。有专家指出，目前我国的

理财教育还基本处于空白。然而，据了解，美国儿童理财教育的目标要求是：3

岁能够辨认硬币和纸币；4岁知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，

因此必须作出选择；5岁知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；6岁能够找数

目不大的钱，能够数大量硬币；7岁能看价格标签；8岁知道可以通过做额外工

作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；9岁能够制订简单的一周开销计划，购物时

知道比较价格；10岁懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用；11岁知道从

电视广告中发现事实；12岁能够制订并执行两周的开销计划，懂得正确使用一

般银行业务中的术语；13岁至高中毕业，尝试进行股票、债券等投资活动以及

商务、打工等赚钱实践。有儿童教育专家指出，孩子上小学后，家长应该帮助孩

子掌握一些最基本的理财知识，如消费、储蓄等，并让孩子进行适当尝试。带孩

子去商店时，可以给孩子一些零花钱，鼓励他去购物付款，这样既能帮助孩子了

解金钱的实际价值，又能锻炼孩子的胆识。此外，家长还可与孩子一起讨论怎样

用钱，把省下来的零用钱、压岁钱等存入专门的账户，将银行储蓄的方法、种类、

利率、计算利息等知识逐渐地教授给孩子。同时，让孩子对自己的账户存款负责，

养成不乱花钱的习惯；家长可规定孩子花钱时的使用量不准超过账户的30％，

同时也不要过分控制孩子的支出，要让孩子学会合理消费。

儿童理财，惠及终生

原文刊于2004年8月12日的大公报个人理财的重要性众人皆知，但不少

人却将之等同炒股票和炒楼，量入为出、分散投资、及早储蓄等重要的理财观念

并未得到足够的重视，更遑论切实执行，并将这些知识传授给下一代。加上中国

人对和小孩子讨论这方面的问题一向相当保守，学校教育在这方面更付阙如，大

学生碌爆咭时有所闻，并非无因。

美国金融业十分发达，对儿童理财教育亦相当重视，现在还开始流行儿童投

资俱乐部，以小班形式每逢周末上课，让十一、二岁的小孩子们以真金白银购买

股票及建立自己的投资组合，有些孩子的组合更有多达三十只股票呢！投资俱乐

部设有成人导师，教导他们长期持有优质股份而不是炒上炒落，金额亦不会很大。

这样做的最大好处是及早培养儿童的理财意识，让他们将来妥善地处理本身的财

务。

家长往往认为儿童没有足够的智力及知识应付理财这类复杂的问题，并以此

作为疏于教导的借口，但事实并非如此。专家认为儿童于三岁时就能辨认硬币和

纸币、六岁时就懂得找换小额的金钱、八岁时