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Bank4.0时代，银行数字化转型新机遇

“2019年度中国金融行业技术应用场景最佳创新奖”由IDC中国如期公布，25

家来自银行、证券、保险、基金等数字化转型先锋企业入围创新奖，涵盖金融

云、智能风控、数字保险、数字银行、开放银行及资管科技6个金融行业技术

应用场景，中国金融行业数字化转型之迅速、技术引入之前沿再度引发关注。

中国的数据力量正做为后起之秀，站在巨人的肩膀上飞速发展。李克强总理在

2019年政府工作报告中指出，深化大数据、人工智能等研发应用，培育新一“

代信息技术……等新兴产业集群，壮大数字经济。”至此，大数据“”自2014年

以来，连续六年进入国务院政府工作报告，更上升为国家战略。

凭借大数据，银行数字化转型飞速发展

从大数据“”到数字化转型“”，不过数年，随着政策引导、市场竞争和技术潮流推

动，中国各行各业开始全面重视大数据价值，作为数据储备和新技术实践遥遥

领先的金融行业，则率先收获了数字化转型的可观红利。

银行的数字化转型离不开金融科技的加持。中国银行业协会党委书记，协会专

职副会长潘光伟曾概括银行业近年来金融科技的进程的“四化”趋势，即“服务智

能化”、“业务场景化”、“渠道一体化”、“深度融合化”。

截至目前，我国银行业在数字化转型过程中收获良多，在信贷、获客、风险管

理、财富管理等方面，亦处于领先位置。但收获的同时，巨量新数据的产生、

新业务新客户的需求、新技术的实践和竞争、银行4.0时代的到来，又给银行

业带来新挑战，催使他们无暇顾及以往成绩，竞跑在更先进的数字化转型道路

上。

Bank4.0，银行转型步入新时代

Bank4.0时代，是银行业发展的新阶段。在经历了以物理网点进行服务的Bank

1.0时代，提供自助服务比如ATM机的Bank2.0时代，通过APP等移动入口

随时随地提供服务的Bank3.0时代以后，通过金融科技重构银行业务的Bank

4.0时代开启。

Bank4.0时代，又被业界人士称之为数字化及开放银行时代。与Bank3.0相比

最大的不同是，Bank3.0的移动服务是对网点服务内容的延伸，是一种服务的

升级和迭代。而Bank4.0相当于“第一原理设计”，指的是从无到有的新业务形

态，具象到目前的银行业务上，即重塑了业务流程和底层技术架构，创造了更贴

近客户的产品。

在《2019年技术趋势报告：超越数字化》中，德勤对数字化转型的定义与Bank

4.0不谋而合。报告称，数字化的真正价值主张，即运用新兴技术重新想象整个

商业，而对于商业关键价值主张的追求，则称之为数字化转型“”。

在向Bank4.0时代转型的阶段，银行的IT架构、产品和运营的数字化、场景的

理解和对接等挑战全面升级，传统的银行管理体制的转型，客户行为的迅速转变，

以及银行业务+技术双面人才储备不足等现状无疑为这些挑战增加更大难度。

Bank4.0时代，银行面临新三大挑战

Bank4.0时代，数字化转型是银行面向未来的必经之路，也是把握未来的手段

和能力，银行需要在以下三大方面保持先进性以增强数字化实力和核心竞争

力。

一、数字化营销

尽管银行业是数字化程度最高的行业之一，但其数字化营销水平相比零售和互

联网等行业的差距甚大。毕竟在Bank3.0时代，移动服务的提供也只作为网点

服务的延伸，并无获客目的，更不用说营销功能了。但在Bank4.0时代，基于

数据智能和自动化的精准营销模式替代传统粗放的营销模式，将收获更多社会

主力军和新生代客户。

自此，加速将新技术应用到更多营销场景，是银行获得更多客户、提升营销竞

争力的重要手段。在数字化营销大场景中，DataCanvas数据科学平台帮助客

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