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融资租赁公司融资产品设计大全（上）

前言

目前融资租赁公司主要是股东的资本金以及银行融资，融资

的单一性逐渐成为掣肘融资租赁企业发展的一题。本文在总结融资租赁公

司传统的融资基础上，着重分析融租保理、融租互金、票据融租、融

租等融资模式，以期供读者参考。

一、融资租赁公司融资产品设计概览

（下图请横屏查看）

二、融租保理

（一）基本操作模型

（二）融租保理涉及到的基本主体

1.承租人--使用设备的客户，是否设备的决策人

2.供应商--设备制造商或经销商，可能为回购担保提供人

3.出租人--融资租赁公司，出资人，租赁物人

4.保理人--给融资租赁公司提供保理融资的商业银行，租赁债权受让方

5.担保人--由供应商或者其他第提供回购保证或物权担保

（三）融租保理的基本操作流程

1.租赁公司与供应商签署《租赁物合同》；

2.租赁公司与承租人签署《融资租赁合同》，并将该租赁物出租给承租

人；

3.租赁公司向银行提交资料，申请保理融资；

4.银行向租赁公司授信，签署《保理合同》；

5.租赁公司与银行通知承租人，租赁公司将应收债权转让给银

行，承租人填写《确认回执单》并交付予租赁公司；

6.银行作为受让人，从租赁公司处取得收取权，并向租赁公司提供保

理融资；

7.承租人于其不能支付时的救济，区分如下两种情况：

（1）有追索保理或担保：若银行与租赁公司约定了追索权，则承租人到期

未偿还，租赁公司须根据约定，向银行回购银行未收回的融资款；若供应

商或“其他第”提供余值回购保证或物权担保的，由供应商或其他第

向银行回购银行未收回的融资款。

（2）无追索保理：保理银行只能向承租人追偿，不得向租赁公司追偿。

（四）保理租赁涉及到的主要法律文件

1.供应商、租赁公司：《租赁物合同》

2.租赁公司、承租人：《融资租赁合同》

3.保理银行、租赁公司：《保理合同》

4.租赁公司向承租人：《收益权转让通知》

5.承租人《确认回执单》

6.《担保合同》：承租人或供应商或其他第作为担保主体

（五）注意事项

1.通知承租人并由承租人出具《确认回执单》系根据《合同法》的规定，

债权转让对人生效的前提条件；

2.保理手续费：费率一般为千分之一至千分之五，根据实际情况，亦可以

免除；

3.租赁设备抵押：融租保理时，应设定抵押，银行为第一抵押权人；

4.保理担保：由承租人自身或者供应商、其他第提供保证或物权担

保，在有追索权的情形下，向银行回购银行未收回的融资款；

5.租赁由租赁公司开具，并委托银行交付给承租人；

6.：承租人应