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2024-2030年银行理财产品行业市场深度调研及发展趋势与投

资研究报告

摘要2

第一章银行理财产品市场概述3

一、市场规模与增长速度3

二、市场主要参与者3

三、产品类型与特点4

第二章银行理财业务架构分析5

一、事业部制5

二、私人银行事业部特色与优势5

三、理财业务条线协同与整合6

第三章理财资金运作模式及变化7

一、资金池模式剖析7

二、开放式、净值型运作趋势8

三、风险管理与资金安全性9

第四章银行理财产品投资渠道演变9

一、通道类业务创新与监管动态9

二、委外业务模式及挑战10

三、去通道化与理财直接融资工具11

第五章理财产品投资者结构及兑付情况分析12

一、投资者群体特征12

二、兑付收益率差异与影响因素13

三、投资者行为与偏好13

第六章理财产品结构变化及趋势14

一、发行主体多元化格局14

二、产品期限结构变迁15

三、预期收益率走势与城商行表现15

四、短期理财市场效应与利差分析16

第七章理财产品投资偏好及风险分布17

一、主要投资品种与比例17

二、不同银行类型风险偏好对比18

三、理财资金投向实体经济情况18

四、债券与非标投资风险分析19

第八章银行理财市场规模预测与展望19

一、总体市场规模增长预期19

二、各类型客户理财需求分析20

三、市场竞争格局与发展趋势21

第九章新规影响下的银行理财市场投资策略21

一、理财新规征求意见稿解读21

二、新规对债市影响分析22

三、投资策略调整与优化建议23

四、风险防范与资产配置建议24

摘要

本文主要介绍了银行理财市场的稳健增长动力、金融科技赋能趋势及监管政策

引导下的市场规范发展。文章还分析了个人投资者、企业客户及高净值客户的多样

化理财需求，并提出市场多元化竞争格局与差异化竞争策略，以及数字化转型加速

的发展趋势。此外，文章深入探讨了新规对银行理财市场及债市的影响，并提出投

资策略调整与优化建议，包括多元化投资、加强风险管理、灵活调整产品结构及提

升投研能力等。文章还展望了未来银行理财市场的发展方向，强调风险防范与资产

配置的重要性，为投资者和市场参与者提供了有价值的参考。

第一章银行理财产品市场概述

一、市场规模与增长速度

当前，银行理财产品市场展现出强劲的增长势头与结构优化的特征。据普益标

准数据显示，截至7月末，银行理财产品存量规模已达到29.5万亿元，较上月显

著增长1.4万亿元，这一增幅不仅弥补了6月因季末考核等因素导致的约8000亿

元规模回落，更彰显了市场整体的韧性与活力。从机构类型来看，国有行理财公司

相较于股份行理财公司，在资金回流与规模扩张上表现更为突出，进一步巩固了其

在市场中的主导地位。

在增长速度方面，银行理财产品市场近年来持续保持稳健增长态势。特别是固

定收益类产品，作为市场的主力军，其存续规模在截至6月末已达到27.63万亿

元，占比高达96.88%，较去年同期显著提升1.73个百分点。这一数据不仅反映了

投资者对稳健收益产品的偏好，也预示着市场正逐步向更加成熟、理性的方向发

展。驱动市场增长的主要因素包括居民财富的持续增长、投资渠道的多元化需求以

及银行理财产品在风险管理与收益稳定性方面的优势。

展望未来，银行理财产品市场有望迎来更加广阔的发展空间。中信建投银行业

首席分析师马鲲鹏预计，下半年银行理财市场规模将实现4万亿元至5万亿元的增

量，至今年底，市场规模有望达到34万亿元。这一预测基于对当前宏观经济环境

的乐观判断、政策对金融市场发展的持续支持以及市场需求的不断释放。然而，在

市场规模持续扩大的同时，也需警惕潜在的风险与挑战，如市场竞争加剧、产品创

新不足、投资者教育缺失等问题，这些因素都可能对市场的健康发展构成一定影

响。因此，银行及理财子公司需不断优化产品结构，提升风险管理能力，以满足投

资者日益多样化的需求，共同推动银行理财产品市场向更高质量发展。

二、市场主要参与者

在当前的银行理财产品市场中，商业银行作为传统金融力量的核心，凭借其庞

大的市场份额、卓越的产品创新