无线蓝牙耳机工程项目银行对贷款项目的管理 .pdfVIP

无线蓝牙耳机工程项目

银行对贷款项目的管理

一、项目背景分析

蓝牙耳机即搭载了蓝牙技术的免持式耳机。蓝牙技术于1994年由

爱立信公司发明，是一种无线技术，能够实现移动设备、固定设备之

间的短距离数据交换。与传统耳机相比，蓝牙耳机没有电线，能够为

消费者带来更加舒适的使用体验。蓝牙耳机可以分为头戴式、入耳式、

颈挂式、双耳独立式以及骨传导耳机五种类别。

由于最初的双耳独立式蓝牙耳机无法使用现有的协议，自行开发

或修改加密协议将耗费厂商大量时间，因此在2016年，行业内才有苹

果公司发布了类似产品——AirPods。

2016年后，中国蓝牙耳机行业开始进入高速发展期。中国企业华

为、小米等都推出了双耳独立式蓝牙耳机产品。

蓝牙耳机行业产业链上游参与者为生产蓝牙耳机所需的各种原材

料供应商，主要包括扬声器、变压器、磁性材料以及塑料原料等供应

商。产业链中游环节主体为生产蓝牙耳机的企业。产业链下游环节主

体为蓝牙耳机的各应用设备及消费者，其中应用设备主要包括智能手

机、平板电脑、电脑以及游戏机等。

蓝牙版本的升级，蓝牙技术在稳定性等方面的不断优化，蓝牙耳

机质量的不断提升，促进了蓝牙行业市场规模的扩大。除此之外，

“大健康”浪潮下中国消费者对运动的重视也直接促进了运动蓝牙耳

机的市场需求增长。中国蓝牙耳机市场规模逐年上升，从2014年的

13.1亿元上升至2018年的65亿元，年复合增长率达到49.1%。预计

2022年蓝牙耳机的市场规模将接近300亿元。

蓝牙耳机属于消费电子产品。中国消费电子产品行业主要由国家

发改委以及工业和信息化部管理，以上两个部门主要负责行业政策的

制定以及对相关制造技术进行指导。除行业管理部门外，国家质量监

督检验检疫总局负责制定消费电子产品行业技术质量标准、国家安全

生产监督管理总局负责监管消费电子产品行业的生产安全。中国政府

发布了多项政策以促进消费电子产品行业的发展。

更大的传输带宽和更稳定的传输能力应该是所有无线电子设备发

展的重中之重了，对于蓝牙耳机来说，作为人机交互的重要途径，传

输性能的提升不仅可以优化用户体验，也是设备进化过程中功能扩展

和应用场景增加的重要基石，可以预期在以后的市场竞争中，传输距

离、抗干扰能力、穿越障碍能力等都将成为消费者在选购时的重要标

准。

因为轻量化、续航能力和传输性能等各方面的进一步提升，用户

的使用时间和使用环境也随之增加，而同比增长的是使用中的损坏风

险和损坏强度，当这些数值增加到一定程度时，对产品的强度要求将

会是跨越性的提高，就好像古代的马车可以用木头制作车轴和车轮，

而现代的汽车只能用金属一样，否则过高的损坏频率将是用户无法接

受的。

二、银行对货款项目管理的主要内容

承贷金融机构对贷款项目的管理可大致分为贷前管理和贷后管理

两个阶段。

(一）贷前管理

1.受理借款人的借款申请。

2.进行贷款基本调查。包括对借款人历史背景的调查，对借款人

行业状况和行业地位的调查，对借款的合法性、安全性和盈利性的调

查，借款人信用等级的评估调查，以及对贷款的保障性进行调查。

3.进行信用评价分析。在对借款人的品德、借款人的能力、借款

人的资本、贷款担保、经营环境等方面调查了解的基础上，根据贷款

调查的信息确定客户的信用等级，计算客户的风险限额，判断对客户

进一步授信的风险的大小。

4.对借款人进行财务评价。评价的目的是分析借款人的财务状况、

盈利能力、资金使用效率、偿债能力，并对借款人的发展变化趋势进

行预测。

5.对贷款项目进行评估。银行对贷款项目的评估与一般意义上的

评估有一定的区别。它是以银行的立场为评估的出发点，以提高银行

的信贷资产质量和经营效益为目的，为银行贷款提供决策依据。

6.制定贷款的法律文件。根据前面工作得出的结论，如果银行准

备为借款人提供贷款，就要依据有关规定准备必要的法律文件。主要

有借款合同、保证合同、抵押合同和质押合同等。

7.贷款审批。银行信贷部门将贷款调查等有关评价报告汇总整理

后，形成贷款报审材料，报银行审贷机构审查。银行对贷款的审查重

点有以下几个方面：贷款的直接用途是否符合国家与银行的有关规定；

借款人是否符合借款资格条件；借款人的信用承受能力如何，如信用

等级、统一授信情况、已占用的风