2024年银行从业资格证考试个人贷款考试重点.doc

银行从业资格考试

《个人贷款》重要考点

宜宾学院经济管理学院

中国邮政储蓄银行四川省分行

银行从业资格考试《个人贷款》重要考点

个人经营贷款流程

一、贷款的受理和调查

1.商用住房贷款的受理和调查

(1)贷款的受理

贷款受理人应规定借款申請人填写商用住房贷款借款申請书，并按银行规定提交有关申請材料。对于有共同申請人，应同步规定共同申請人提交有关申請材料。

(2)贷前调查

①调查方式。②调查内容。

2.有担保流动资金贷款的受理和调查

(1)贷款的受理

贷款受理人应规定有担保流动资金贷款申請人填写借款申請书，并按银行规定提交有关申請材料。对于有共同申請人的，应同步规定共同申請人提交有关申請材料。

(2)贷前调查

①调查方式。②调查内容。

贷前调查完毕后，贷前调查人应对调查成果进行整顿、分析，提出与否同意贷款的明确意見及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、、还款方式、划款方式等方面的提议，并形成对借款申請人偿还能力、还款意愿、担保状况以及其他状况等方面的调查意見，连同申請资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。

二、贷款的审查和审批

1.商用房贷款的审查和审批

(1)贷款的审查

贷款审查人负责对借款申請人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面談记录以及贷前调查的内容与否完整进行审查。

贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意見和贷款提议与否合理、合规等提出书面审查意見，连同申請材料、面談记录等一并送交贷款审批人进行审批。

(2)贷款的审批

贷款审批人根据银行商用房贷款措施及有关规定，結合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充足性与可行性等状况，分析该笔业务估计給银行带来的收益和风险。

贷款审批人应根据审查状况签订审批意見。贷款审批人签订审批意見后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。

2、有担保流动资金贷款的审查和审批

(1)贷款的审查(2)贷款的审批

三、贷款的签约和发放1.商用房贷款的签约和发放

(1)贷款的签约

对经审批同意的贷款，应及時告知借款申請人以及其他有关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的時间，签订借款协议和有关担保协议。其流程如下：

①填写协议

②审核协议

③签订协议

(2)贷款的发放

有担保流动资金贷款的签约和发放

四、贷后与档案管理

1.商用房贷款的贷后与档案管理

商用房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到协议终止前对有关事宜的管理，包括贷款回收、协议变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。

(1)贷款回收

贷款回收是指借款人按借款协议约定的还款计划和还款方式及時、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。

(2)协议变更

①提前还款

②期限调整

③还款方式变更

④借款协议的变更与解除

(3)贷后检查

贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等為对象，通过客户提供、访談实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响商用房贷款资产质量的原因进行持续跟踪调查、分析，并采用对应补救措施的过程。贷后检查的重要内容包括借款人状况检查和担保状况检查两个方面

①对借款人进行贷后检查的重要内容

②对保证人及抵(质)押物进行检查的重要内容

(4)不良贷款管理

(5)贷后档案管理

①档案的搜集整顿和归档登记。

②档案的借(查)阅管理。

③档案的移交和接管。

④档案的退回和销毁。

2.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理

有担保流动资金贷款的贷后与档案管理除了商用房贷款部分的有关内容外，还应尤其关注如下内容：

(1)平常走访企业

(2)企业财务经营状况的检查

(3)项目进展状况的检查

银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：不一样类型异议的处理

(1)个人基本信息存在异议的处理

个人信用汇报中波及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生曰期、工作单位、通讯住址、邮政编码、户籍地址、联络电话、电子邮箱、最高学历、最高学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶身份证号码、配偶单位、配偶联络电话等。

假如个人对信用汇报中波及的姓名、性别、身份证号码等信息有异议，个人也可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申請，如通过核查证明个人信用汇报展示的某些信息有錯误，中国人民银行征信中心会督促报送数据的商业银行等机构及時对錯误信息进行修改。

假如对个人信用汇报中其他基本信息有异议，最简便的措施就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、改正个人的信息，商业银行会在下一次报送数据時报送个人更新、改正过的信息，对应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或改正。

(2)对个人养老保险金和住房公积金信息有异议的处理

假如个人认為自已的信用汇报中反应的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际状况不符，可