民间借贷纠纷的谈案要点.docx

民间借贷纠纷的谈案要点

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（一）民间借贷纠纷案件，客户咨询的常见场景：

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1、出借方有主张借贷关系的借据、收据、欠条等债权凭证。但借款方辩称借贷行为尚未实际发生。

细分场景：

出借方主张是转账交付：

当事人是出借方时，你要重点审查：

（1）有无转账凭证；转账是银行转账、微信还是支付宝转账？（2）转账时间与债权凭证出具时间是否一致或相近；（3）转账金额是否与借款本金一致或相近；（4）款项转账路径是否合理。

当事人是借款方时，你要重点审查：（1）出借方提供的债权凭证与转账凭证是否一致或相似；（2）借款人对收到转账资金的解释；（3）了解对方当事人否认借贷行为未实际发生的理由和证据。

出借方主张是现金交付：

当事人是出借方时，你要重点审查：

（1）借款金额是否为大额；（2）出借方出借的资金来源，如银行取款凭证、向他人筹集资金的证明等；（3）出借方的经济状况、工作及收入情况；（4）交款时钱款的面值及包装情况；（5）交付时间、地点及在场人员、交付时有无清点及如何清点；（6）如借款金额较大则需了解不进行转账支付的原因；（8）当地交易习惯或原、借款方之间的交易习惯；（9）借款方有无出具收条。

当事人为借款方的，你要重点审查：

（1）借款金额；（2）对方当事人的经济能力；（3）当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况；（4）有无旁证

出借方主张借款系部分现金交付、部分转账支付：

当事人是出借人时，你要了解：

（1）分别交付的原因；（2）查看账户余额及现金交付的必要性及可能性。

当事人是借款人时，你要了解：

（1）对方的转账支付是否属实？（2）现金支付部分是否存在？否定对方的转账或现金支付有无证据？

2、出借方有主张借贷关系的借据、收据、欠条等债权凭证。但借款方否认这些凭证，辩称债权凭证系伪造。

当事人是出借方的，你要重点审查：

（1）要求借款方对债权凭证的真实性做具体的说明；（2）有无款项交付的事实，如现金交付则需审查交付的时间、地点、资金来源等，如转账支付则需审查转账记录；（3）借款原因、签署借款协议，以及债权凭证由何人制作或提供模板；（4）出借方能否提供其与借款方曾就涉案借款事实通过电话、短信、微信、电子邮件等方式进行沟通的相关证明；（5）借款方是否向出借方归还借款或支付利息。

当事人是借款方的，你要重点审查：

（1）当事人有什么依据说债权凭证是伪造的；（2）了解双方之间，是否有转账来往，若有，具体的转账流水及原因。（3）双方电话、微信、电子邮件等方式沟通的证明。

3、出借方有主张接待关系的借据、收据、欠条等债权凭证。但借款方抗辩借款全部清偿或者部分清偿

当事人是出借人时，你要重点审查：

（1）债权凭证的真实性；（2）借款实际发生的证据；（3）借款方主张已全部或者部分偿还的理由和证据；出借人否认对方主张的理由和证据。

当事人是借款人时，你要重点审查：

（1）借款人向出借人偿还借款本金及利息的凭证；（2）对于部分清偿的，偿还的部分是本金还是利息；（3）出借人有无向借款人出具收款凭证，或双方有无就剩余债务重新出具了借款凭证；（4）如系他人代为偿还，应有指示他人代偿还或由他人代为偿还的约定及付款证明。

4、出借方有主张借贷关系的借据、收据、欠条等债权凭证。借款方辩称赌博借筹码而出具，双方无实际钱款交付。

当事人是出借方的，你要重点审查：

（1）债权凭证的真实性、有无其他佐证；（2）有无转账证明；现金出借，有无在场人证明；（3）了解借款人不予偿还的理由有什么证据支持。

当事人是借款方的，你要重点审查：

（1）出借方是否有经营赌博场所的行为，特别审查出借方有无曾因经营赌场受到刑事或行政处罚的情形；（2）借款用途、形成借款协议的时间、地点、等具体情节，以及债权凭证由何人制作或提供模板。（3）借款人为赌博借筹码出具借款凭证，有没有在场人证明。

5、出借方仅有银行转账凭证，无其他债权凭证。借款方抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的。

当事人是出借方的，你要重点审查：

（1）双方之间的银行流水情况；（2）了解对方的抗辩理由和证据，根据借款方的理由和证据，了解出借方的对抗证据。

当事人是借款人的，你要重点审查：

（1）对方当事人银行转账的真实用途，有什么证据证明是用来偿还之前借款或者其他债务；（2）双方之间的转账流水。

6、出借方仅有银行转账凭证，无其他债权凭证。借款方抗辩交付系?“?走账?”。

当事人是出借方的，你要重点审查：

（1）双方之间的银行转账流水；（2）借款人借款时，有无其他人证明；（3）双方的微信聊天记录。

当事人是借款方的，你要重点审查：

（1）借款方收到出借方钱款后的资