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商业银行经营管理学学问点总结

概念

商业银行:商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信誉创立功能的金融机构

战略:就是设计用来开发核心竞争力、获得竞争优势的一系列综合的、协调的约定与行动。

商业银行战略:就是商业银行在全面分析自己的优势、优势、机遇与挑战的根底上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进展充分的调配与运用，使自己的开展符合行业的长期开展方向，实现自己的最大收益

头寸:指投资者拥有或借用的资金数量。

资金头寸:指现金资产中可供商业银行干脆自主运用的，同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸与时期头寸两种。

根底头寸:指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款打算金的加总。

活期存款：指可由存户随时存取与转让的存款，它没有准确的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。

定期存款：是客户与银行预先约定存款期限的存款。

贷款：是指商业银行作为贷款人根据确定的贷款原则与政策，以还本付息为条件，将确定数量的货币资金供给应借款人运用的一种借贷行为

融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购置租赁物件，供给应承租人运用，向承租人收取租金的交易。

中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务

干脆租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款，购进设备后干脆出租给承租人的租赁业务，即购进租出。

转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。

回租租赁：设备全部者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。

简答或阐述

1、商业银行的职能

〔1〕.资金中介职能

资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。这也是是商业银行最根本、最能反映其经营活动特征的职能。

〔2〕.资源配置职能

是指商业银行运用有限的资源，调整与引导现有的资金的流向与流量，以到达资金的优化配置。

〔3〕.信誉创立职能

信誉创立是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以汲取活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

〔4〕.风险管理职能

商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估与风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而削减或防止经济损失，保证经营资金平安的行为。

(5).金融效劳职能：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在供给信誉中介与支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段与工具，为客户供给的其他效劳。

〔6〕.调整经济职能

调整经济是指商业银行通过其信誉中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策与其他国家宏观政策的指引下，实现经济构造，消费比例投资，产业构造等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调整外乡的国际收支状况。

商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响特殊显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市场经济的开展与全球经济的一体化开展，如今的商业银行已经凸现了职能多元化的开展趋势。

商业银行资金运动规律：

〔1〕、商业银行资金运动规律内容

商业银行资金运动规律就是信贷资金运动规律。而信贷资金是指在再消费过程中存在与开展的以归还为条件的供借贷运用的货币资金，它具有两权别离的特征。其来源主要是：各种形式的存款〔财政性存款、企业存款、城乡居民储蓄存款等〕以及银行自有资金。

信贷资金运动是以公众赐予银行家贷款〔公众存款〕为起点，以银行归还公众的贷款〔公众取款〕为终点的一个循环链，即信贷资金运动是遵循生息资本的二重支付、二重归流的规律。

〔2〕、信贷资金运动过程：其信贷资金运动过程主要分为以下四个过程。

a:借债，即汲取公共存款b:放债，即发放贷款c:收债，即收回贷款d:还本，即还本付息

〔3〕、信贷资金运动要求：a：归还计息b:以银行为中介c：与国民经济运行相结合

d：贯彻商业信贷原则

(4)二重支付、二重归流

信贷资金运动是与社会再消费运动严密联络在一起的，是以银行为动身点与归宿点的。从银行汲取存款到收回贷款本息的全过程中，中间插着一个社会再消费过程。且市场经济规律、市场法则浸透于信贷资金运动的各个环节，并制约着信贷资金运动的全过程。

当信贷资金参加企业消费经营活动，转变为企业经营资金以后，信贷资金不连续地从货币资金、消费资金与商品资金依次转换，并呈现出二重支付、二重回流的特点。

第一重支付：信贷资金由银行让渡给运用者。第二重支付：资金运用者购置原材料与支付消费费用，投入消费