银行从业资格考试《风险管理(初级)》历年真题和解析答案0411-28.pdf

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历

年真题和解析答案0411-28

1、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。【单

选题】

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的

价格补偿来实现

正确答案:D

答案解析:风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；

风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况；风险转移包括保险

转移和非保险转移；选项D说法错误：在现代商业银行风险管理实践

中，风险规避主要通过限制某些业务活动的经济资本配置来实现。

2、下列关于担保的说法，不正确的有()。【单选题】

1

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责

任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保

D.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合

同等主合同

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：抵押是债务人或第三方不转移对财产的

占有，将该财产作为债权的担保。

3、信息披露的形式不包括公众公司的（）。【单选题】

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告

正确答案:B

2

答案解析:信息披露指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期

报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社

会公众进行披露的行为。选项D：财务报告不属于信息披露的形式。

4、以下（）属于融资活动的现金注入。【单选题】

A.销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金

B.收回投资

C.分得股利、利润或取得债券利息收入

D.发行债券或借款所收到的现金

正确答案:D

答案解析:发行债券或借款所收到的现金、吸收权益性投资所收到的现

金属于融资活动的现金注入（选项D正确）。选项A：销售商品或提

供劳务、经营性租赁等所收到的现金属于经营活动的现金流入；选项

B：收回投资属于投资活动的现金流入；选项C：分得股利、利润或取

得债券利息收入属于投资活动的现金流入。

5、内部控制应当渗透到商业银行的各项业务流程和各个操作环节，覆

盖所有的部门和岗位，任何决策或操作均应当有案可查。【判断题】

A.正确

B.错误

3

正确答案:A

答案解析:内部控制应当渗透到商业银行的各项业务流程和各个操作环

节，覆盖所有的部门和岗位，任何决策或操作均应当有案可查。

6、操作风险信息科技系统事件中造成系统无法正常办理或系统速度异

常的因素主要包括（）。【多选题】

A.信息科技系统生产运行

B.信息科技系统应用开发

C.信息科技系统安全管理

D.硬件设备

E.软件产品

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、

安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，

造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件（选项

ABCDE符合题意）。

7、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能

力影响最小（）。【单选题】

4

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化

正确答案:D

答案解析:对中小企业，还应重点关注以下风险点：自由资金匮乏、产

业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱、产品结构单

一、经不起价格波动，具有更突出的经营风险，直接影响偿债能力。

选项D：宏观经济变化对该企业偿债能力影响最小。

8、国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外

汇限制有及时偿债的超强能力属于（）。【单选题】

A.中等国别风险

B.中低国别风险

C.低国别风险

D.较低国别风险

正确答案:C

5

答案解析:选项C：低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无

论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限

制有及时偿债的超强能力。选项D