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关于全面开展中小企业应收账款质押融资工作的意见

为认真贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发［2009］36号）文件精神，进一步加快金融产品创新，提升金融服务水平，开拓中小企业信贷支持新途径，促进中小企业快速健康发展，经研究，决定在全市全面开展中小企业应收账款质押融资业务，现提出如下意见：

一、充分认识做好应收账款质押融资工作的重要性

应收账款质押是借款人为满足生产和营销资金需求以应收账款为担保向金融机构进行贷款，并通过托收应收账款发票偿还贷款的一种融资方式。2007年3月，十届全国人大五次会议通过的《物权法》明确了应收账款可以抵押，为企业应收账款质押融资提供了法律依据。同年9月，中国人民银行出台了《应收账款质押登记管理办法》，建立了基于互联网的应收账款质押登记公示系统，并于2007年10月1日正式运行。应收账款质押登记公示系统运行以来，各金融机构积极开展应收账款质押融资业务，进一步盘活中小企业沉淀资金，缓解中小企业贷款抵质押不足矛盾，增强中小企业持续发展能力。我市已有9家银行和部分新型金融组织、融资服务中介机构开办了应收账款质押融资业务，融资金额超过10亿元。目前全市中小企业应收账款余额在200亿元以上，中小企业应收账款质押融资业务发展有着广阔的市场空间。各地、各部门，特别是金融部门要充分认识全面开展中小企业应收账款质押融资工作对促进中小企业又好又快发展，实现保增长目标的重要意义，充分发挥第三方信用增信功能，增强中小企业抵押担保能力，扩大中小企业信贷投放，加大金融对经济发展的支持力度。

二、全面深入开展中小企业应收账款质押融资工作

1、明确目标任务。我市应收账款质押融资工作的总体目标是：力争到2009年底，全市银行业金融机构应收账款质押融资业务开办率达100%；到2010年底，应收账款质押融资覆盖面达到全市应收账款余额的20%；到2012年底，应收账款质押融资覆盖面达到全市应收账款余额的30%以上。

2、加大业务培训。市人民银行、金融办、银监分局、中小企业局要组织银行业金融机构、农村小额贷款公司、信用担保公司、典当行以及中小企业学习《物权法》、《合同法》、《应收账款质押登记办法》等法律法规，提高质押双方的法律意识和风险意识。深入开展业务培训，帮助其熟悉、掌握应收账款质押融资以及质押登记的操作流程和业务特点。

3、简化工作流程。各金融机构及有关担保机构应明确专门部门和人员负责中小企业应收账款质押融资业务，对外公示中小企业应收账款质押融资业务的申请条件、办理流程，进一步简化手续，降低门槛，缩短办理时间。

4、加快业务发展。各银行业金融机构、农村小额贷款公司、信用担保公司、典当行要把开展中小企业应收账款质押融资业务，支持中小企业加快发展作为当前落实科学发展观、促进全市经济平稳较快发展的一项重要工作来抓。加强与有关政府部门、行业协会的沟通联系，积极组织调查本单位所有中小企业客户应收账款融资的业务需求，认真筛选适合应收账款质押融资的对象，加大中小企业应收账款质押融资业务营销力度，提高应收账款质押融资占银行信贷总额的比重。

5、加强风险管理。市人民银行、银监分局要加强对应收账款质押融资业务的合规监管，排查风险隐患，及时跟踪、掌握应收账款质押融资工作中存在的问题，采取切实可行措施推进应收账款质押融资业务的健康发展。各银行业金融机构要加强对信贷人员的培训和风险教育，制定应收账款质押融资管理办法和操作流程，提高风险识别能力，严密防控贷前、贷中、贷后各环节的风险。引导、督促广大中小企业提高信用意识，加强自身的财务管理，提高销售合同的履约率，规范提供应收账款相关资料，确保用于质押的应收账款合法、真实、有效。

6、广泛开展宣传。市人民银行要组织全市银行业金融机构开展全方位、多形式的应收账款质押融资宣传活动。要借助报纸、电视、电台、网络等媒体，依托金融机构营业网点等宣传平台，通过应收账款质押知识“进企业”活动，编印发放业务资料，举办金融机构、农村小额贷款公司、信用担保公司、典当行以及中小企业应收账款质押融资业务培训等多种形式，广泛宣传应收账款质押融资业务以及应收账款质押融资登记公示系统的功能和办理流程，推动全市应收账款质押融资业务的发展。

三、切实加强中小企业应收账款质押融资工作的组织推进

1、加强组织领导。由市人民银行、市政府金融办、银监分局、中级法院、发改委、中小企业局、外经贸局、财政局、质监局、工商局、国税局、地税局、公安局、物价局、扬州海关、国土局、房管局、农工办等部门和各银行业金融机构组成市中小企业应收账款质押融资业务推广领导小组（具体名单见附件1）。领导小组下设办公室，办公室设在市人民银行。各成员单位要明确专门业务处室和专门人员负责应收账款质押融资工作。

2、强化考核指导。市人民银行具体负责应收账款质押融资工作