第四章 健康保险险种分析课件.ppt

;第四章健康保险险种分析;健康保险的概念

健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或由此导致工作能力丧失而引起的收入损失，以及由于年老、疾病、意外事故导致需长期护理的费用提供经济补偿的商业行为。

健康保险包括医疗费用保险、补充医疗保险、丧失工作能力收入保险和长期护理保险;第一节医疗费用保险;（二）基本医疗费用保险的除外责任

1、既存情况

2、指明的常见疾病

3、企图自杀

4、军事任务及军队和政府医院发生的费用

5、战争

6、工人补偿计划

7、牙疾及治疗

8、精神病患

9、美容治疗及手术;二、大额医疗费用保险

（一）大额医疗费用保险种类

1、补充大额医疗费用保险

2、综合大额医疗费用保险

（二）大额医疗费用保险的费用分摊

1、免赔额

2、共同保险

3、每年保额自动恢复条款;一个日历???度内所发生的保单承保范围内的合理医疗费用;一个日历年度内所发生的保单承保范围内的合理医疗费用;二、大额医疗费用保险（续）

（三）大额医疗保险的保障范围

医生及其他有职业资格认证的开业医生提供的专业服务；

半私人病房的食宿及其他必需的服务及医疗用品等住院费用；

理疗费；

常规护理费；

不需卧床的外科手术中心费用；

麻醉费及其管理费；

X光透视费及化验费；

X光或辐射治疗；;（三）大额医疗保险的保障范围（续）

乳房X光扫描仪费；

输氧费及氧气瓶等的管理费；

输血费，包括血液的成本；

医生处方药；

所在地救护车服务费；

为治疗所需的耐用医疗设备的租借费；

假肢及其他修复器具，不包括置换费；

模具、夹板、疝带、绷带、拐杖；

轮椅或病床的租借费等等。;二、大额医疗费用保险（续）

（四）保险金额给付

（五）大额医疗费用保险的除外及限制责任

1、为避免被保险人获得双重赔偿的除外责任

2、一般除外责任

3、一般限制责任;第二节补充医疗保险;四、住院补偿/津贴保险

五、指明疾病保险/重大疾病保险

六、意外医疗费用保险

;第三节残疾收入保险/丧失工作能力收入保险/失能保险;图4-1美国65岁之前伤残（90天以上）和死亡概率图

资料来源：肯尼思?布莱克、哈罗德?斯基博著，孙祁祥、郑伟等译，《人寿与健康保险》，经济科学出版社，第13版，第153页;二、残疾收入保险与人寿保险的区别

（一）合同语言

（二）保险金——保险金额的确定，保险金支付

（三）保险费率的厘定

（四）保险经营——销售，承保/风险选择，核保要求，理赔管理，保单管理

（五）道德风险

;三、全残的定义

1、任何职业/绝对全残

2、目前通用全残定义

3、原职业全残/专门职业能力丧失

4、收入损失

5、推定全残

四、部分残疾的定义;五、残疾收入保险单的内容

（一）保险金额的规定

1、固定给付金额

2、收入给付公式

（二）给付期间的规定

（三）免责期的规定

（四）保险费及保费豁免规定

（五）保险责任与除外责任的规定;第四节长期护理保险;险种

项目;二、长期护理保险的主要内容

1、承保范围——给付条件，专业性与非专业性护理，护理环境

2、保险金给付——费用补偿

3、给付限制——给付时间限制，给付水平限制，既存状况限制，除外责任限制

4、保险费

长期护理保险采用均衡保费的形式，但有些公司每年或每一期间对全体参保人固定向上调整保费。保险费的高低受到诸如是否设置等待期、给付期间的长短，护理水平的高低等许多因素的制约;保单1;三、长期护理保险的种类

（一）根据补偿方式划分

1、实际费用补偿性保单

2、定额给付型保单

3、直接提供长期护理服务型的保单

（二）按保额是否变动

1、保额固定型长期护理保险

2、保额变动型（递增）长期护理保险

（三）按投保人划分

1、个人长期护理保险

2、团体长期护理保险;三、长期护理保险的种类（续）

（四）按保险责任划分

1、附加特约的长期护理保单

2、独立的长期护理保险（没有附约）

3、两全型的长期护理保险

4、有投资性质的长期护理保险;1．思考题：

（1）什么是健康保险？分为几大类？各自定义和特点如何？

（2）什么是医疗费用保险？有哪些险别？

（3）什么是补充医疗费用保险？有哪些险别？

（4）全残的定义有哪些？

（5）试述长期护理保险的定义、内容及分类。

2．小组讨论

（1）如果让你购买健康保险，你打算为你和你的家人购买哪类健康险保单，为什么？提交报告。

（2）你认为我国健康保险医疗费用难以控制的原因是什么？有何对策？提交论文。;谢谢聆听！