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数字货币的金融风险及其防范

◆李彦松

摘要：近几年，在各新型经济体的推动下，以人们熟知的比特币作为代表的数字货币，一方面在

国际市场供不应求，另一方面在中国和许多是其他国家被限制交易，数字货币的本质是金融乱潮还是

未来金融发展方向一直备受争议。从学术角度来说数字货币特有的职能和本质是可以成为货币的。但

是在数字货币在成为货币的基础上是具有一定的风险性的，比如洗钱行为、违法交易、价格波动幅度

大等。为此要想让数字货币朝着健康方向并且稳定的发展，就要开拓一条渐进化的发展道路，不断完

善相关法律标准以及构建专业化的监管机构。

关键词：数字货币；金融风险；防范措施

随着信息化技术建设和网络化进程的不断推进，网络高来进行洗钱等违法活动，因此我国对于比特币的态度十分严

效、便利的优势也开始逐渐在人们的日常生活中被体现出来，厉。其主要原因有以下两点：一是依托比特币进行交易的网

受制于数字货币的这些特点，数字货币飞快地进入人们的视络平台带有金融交易特性或属于金融交易范畴，但是我国网

线中。相对于传统货币，数字货币是一种基于网络为基础的络金融方面的法律较为落后，比特币的贸易还没有明确的法

虚拟货币。我国相关法律明确规定比特币不具有货币属性，律规定进行完善。二是技术层面，数字货币目前来看在中国

仅仅为虚拟商品。欧洲央行将其作为一种价值的表现形式，的发展前景良好，中国的的网络技术手段很难对比特币的来

简单而言便类似于古代时期贝壳等货币替代品的作用。一些源和交易去向来进行有效的监督

货币金融组织发现数字货币虽然有着虽然有着传统货币的交数字货币是否可以真正进入人们的视线？数字货币模式

易、价值储蓄等货币特性，但并不是一种符合国家法律标准运行其潜在的威胁又在哪？未来我们应当如何进行数字货币

真正意义上的货币。因此，对于数字货币能否取代传统货币的贸易管理？我们又应当该以如何的态度来看待数字货币？

进入人们的生活中还有这巨大的争议，未来数字货币的发展是我们接下来需要研究的。

方向和趋势还有待研究。

二、数字货币的优势及其金融风险

一、以比特币为代表的数字货币概述

部分学者认为数字货币的本质是一种金融乱潮，不具备成

就目前来看，现行比较广泛使用数字货币有比特币、以为一种单独货币的基础，需要被制约，也有一部分学者认为数

特币等。在几种数字货币中以比特币使用范围最广，也是被字货币是未来发展的大潮流，我们应当抓住机遇，积极促进我

人们了解最多的一种虚拟货币。2013年美国政府正式承认比国数字货币的推行。以下部分简要陈述数字货币的优势以及可

特币的合法性，使得比特币的价格和交易范围大幅上涨。紧能带来的影响，为数字货币的是否推行带来衡量基础。

接着2014年9月份美国商业龙体企业Braintree开始正式转（一）数字货币具有鲜明的货币性。货币的本质是等价

战数字货币市场。到2017年底，整个比特币的整体行业贸替代品，纵观历史，我们经历了长久的货币发展历史，贝壳、

易金额已经突破一万亿大关，从3000美元到10000美元其稀有金属、特殊形状的金属币以及纸币都显示了其在不同时

中的涨幅时间不过短短三个月而已，2017年初其价格还是间段的作用。贝壳和稀有金属凭借着其本身稀有的特性是成

1000美元，到2017年底短短的一年的时间，比特币增幅了为货币的基础，而纸币则以国家的信誉为担保，之所以一些

十倍之余。与此同时2014年一月份在大洋彼岸的中国淘宝人认为数字货币不具有成为单独货币的基础，其主要原因就

开始全面禁售比特币、瑞波币等网络货币。2017年1月份中