年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题预测卷一5(乐.pdfVIP

备考2018年初级银行从业资格考试《法律法规

与综合能力》真题预测卷一

乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明

确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进

行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学

习更透彻，知识点掌握更牢固。

21[单选题]下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管

理的核心指标的是（）。

A.风险调整后资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

参考答案：A

参考解析：

风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损

失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担

的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

22[单选题]在我国商业银行监管层次中，（）是指银行的债权人或所有者，借

助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银

行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健

经营的过程。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

参考答案：D

参考解析：

我国银行业监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约

束。其中，市场约束是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关

社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后

或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

23[单选题]下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制

体系的（）。

A.审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会

参考答案：D

参考解析：

董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事

会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组

织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测

和评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。

24[单选题]商业银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位

置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的有机系统就是（）。

A.商业银行组织架构

B.商业银行治理结构

C.商业银行机构体系

D.商业银行管理层级

参考答案：A

参考解析：

商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空

间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的有机系统。

25[单选题]某违法机构私自印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，

需要承担的法律责任是（）。

A.由中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款

B.由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得

C.没收违法所得，并处30万元以上50万元以下罚款

D.没收违法所得，并处50万元以上100万元以下罚款

参考答案：A

参考解析：

《中华人民共和国中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得印制、发售代币

票券，以代替人民币在市场上流通，印制、发售代币票券，以代替人民币在市场

上流通的，中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。