银行从业资格考试公共基础知识点模拟题含答案.docx

银行从业公共根底第1讲

001课程介绍

第一篇银行学问及业务

第一章中国银行业概况

一、考试大纲

中央银行、监管机构及自律组织

中央银行——中国人民银行

监管机构——中国银行业监视管理委员会

自律组织——中国银行业协会

银行业金融机构

政策性银行

大型商业银行

中小商业银行

农村金融机构

中国邮政储蓄银行

外资银行

非银行金融机构

二、学问要点提示

本章概要

本章主要介绍中国银行体系根本状况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院指导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监视管理委员会〔简称银监会〕负责对全国银行业金融机构及其业务活动施行监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

中央银行、监管机构及自律组织

中央银行

我国的中央银行是中国人民银行，简称：PBC

〔1〕大事记

时间

事务

1948

成立

1995

第8届全国人民代表大会第3次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，以法律形式确立了中央银行地位。

2003

修订了中国人民银行法，第二条规定“中国人民银行在国务院的指导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。〞

〔2〕职能演化过程

时间

职能

1948—1984

同时担当中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

自起

特地行使中央银行职能

2003

对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。

〔3〕主要职责〔中国人民银行法第四条规定〕：

1、发布及履行其职责有关的嘱咐和规章；

2、依法制定和执行货币政策；

3、发行人民币，管理人民币流通；

4、监视管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

5、施行外汇管理，监视管理银行间外汇市场；

6、监视管理黄金市场；

7、持有、管理、经营国家外汇贮存、黄金贮存；

8、经理国库；

9、维护支付、清算系统的正常运行；

10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

11、负责金融业的统计、调查、分析和意料；

12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；

13、国务院规定的其他职责。

监管机构

1.历史沿革和监管对象

〔1〕历史沿革

中国的银行业监管机构是中国银行业监视管理委员会〔CBRC〕。

时间

事务

20034月

成立

2003

第10届全国人民代表大会第6次会议通过了中华人民共和国银行业监视管理法，并自20042月1日起正式施行。

2006

第10届全国人民代表大会第24次会议通过了中华人民共和国银行业监视管理法修正案，并自20071月日起施行。

〔2〕监管对象

第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监视管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信誉合作社、农村信誉合作社等汲取公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监视管理也适用本法规定。

银行机构：商业银行、城市信誉合作社、农村信誉合作社以及政策性银行

非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构

银行从业资格认证

银行从业公共根底第2讲

001监管职责〔17项〕

2.监管职责〔17项〕

〔1〕根据法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监视管理的规章、规则；

〔2〕根据法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；

〔3〕对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

〔4〕根据法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

〔5〕对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进展非现场监管，建立银行业金融机构监视管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

〔6〕对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进呈现场检查，制定现场检查程序，标准现场检查行为；

〔7〕对银行业金融机构实行并表监视管理；

〔8〕会同有关部门建立银行业突发事务处置制度，制定银行业突发事务处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，刚好、有效地处置银行业突发事务；

〔9〕负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并根据国家有关规定予以公布；

〔10〕对银行业自律组织的活动进展指导和监视；

〔11〕开展及银行业监视管理有关的国际沟通、合作活动；

〔12〕对已经或可能发生信誉危机，严峻影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实