村镇银行业务知识.docx

关于村镇银行

一、村镇银行概述

1.什么是村镇银行？

〔1〕村镇银行是指经中国银行业监视管理委员会根据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农夫、农业和农村经济开展供给金融效劳的银行业金融机构。

〔2〕村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立担当民事责任。村镇银行股东依法享有资产收益、参及重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务担当责任。

〔3〕村镇银行以平安性、流淌性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干预。

〔4〕村镇银行不得发放异地贷款。

〔5〕村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法承受银行业监视管理机构的监视管理。

2.设立村镇银行的意义是什么？

村镇银行的设立将促进农村金融体系的完善和农村金融效劳程度的进步，促进城乡金融和城乡经济的协调开展，促进社会主义新农村及和谐社会的构建。设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给缺乏、竞争不充分、金融效劳缺位等“金融抑制〞问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵敏、效劳高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融效劳，支持社会主义新农村建立，促进农村经济社会和谐开展和进步，具有特殊重要的意义。

3.村镇银行可以满意哪些市场需求？

〔1〕国民投融资的经济意识渐渐增加。〔2〕二元主体对资金需求特性化。〔3〕信贷业务的效劳需求。

①?政策效劳需求。由于社会环境和文化水同等因素的制约，不少农户缺乏应有的金融学问，特殊需要金融机构为其供给金融、信贷结算、利率等方面的政策法规学问。

②?信息效劳需求。农夫还渴望金融机构供给良种、消费、加工、经营、销售、市场、科技等信息，即需要在增产增收时供给全方位金融效劳。

③?理财效劳需求。目前农村的投资渠道狭窄，农夫对积余的货币进展合理投资就需要正确运用储蓄、国债、保险等投资工具，增加躲避风险实力，增长理财学问，合理进展消费，以期获得最正确的投资理财收益。

④?管理效劳需求。农户在消费经营中普遍缺乏财会学问，迫切需要搞好经济核算，加强经营管理，进步盈利程度。

⑤?金融工具的多样化需求，由于农村金融需求主体的多元化以及需要的金融效劳全面化，从而也就相应地需要多样化的金融工具，满意不同主体的金融需求。近来，随着农村经济的不断开展，农村居民的就业构造也发生了很大变更，兼业经营、劳务输出、跨地区流淌增多，他们对金融效劳产生了多样化的需求，不仅需要流淌资金，也需要长期投资资本，不仅需要信贷效劳，还需要汇兑、结算、保管、转账、询问、代理等中介效劳。而农村金融机构供给的金融效劳单一，缺乏金融电子化产品和金融创新，从而使得农村金融效劳供需冲突突出。

4.村镇银行如何定位？

村镇银行必需明确自己“效劳三农〞、“农夫的银行〞的市场定位，支持区域经济开展，履行支农重任，特殊要为广袤农夫特殊是农村地区贫困户和低收入家庭，以及在家从事劳动的人员供给小额信贷等各种金融效劳，稳固自身在农村市场的主导地位和客户根底。在“效劳三农〞、“农夫的银行〞的市场定位上，村镇银行还必需要相识到其开展的阶段性。

综上所述，分析目前农村金融市场的空白以及村镇银行的供给实力，可以从以下三个方面来为村镇银行合理定位：市场定位、客户群定位以及产品定位。〔1〕市场定位：“效劳三农〞、“农夫的银行〞，扎根农村，贴近农夫，开展农业。〔2〕客户群定位：三类农夫，效劳县域内农业和农村经济，为当地微小企业，温饱型和市场型农户供给小额信贷支持。〔3〕产品定位：以小额信贷为主的各类金融效劳，包括贷款制度的创新、经营形式的创新和金融产品的设计等。

5.村镇银行的开展前景是什么？

村镇银行作为一个新兴的农村金融机构，在农村金融需求得不到满意和金融供给缺乏的条件下，投资农村这个宏大的金融市场的回报是特殊客观的。村镇银行的开展在国家政策的标准和市场商业利益的驱动下，其开展势头必定如雨后春笋。我们坚信，随着农村金融体系的不断完善和农业经济的稳步开展，村镇银行在农村经济中必将扮演越来越重要的角色，村镇银行是一级法人银行。

村镇银行的市场定位，就是以区域内农村中低端客户为目的客户群，致力于建立一个为“三农〞效劳的农村社区性银行。村镇银行的资金投向，就是要坚持商业、可持续原则，投向有创业意愿、有开展前景和还款实力、信誉良好的农村客户，包括农户和个体工商户、微

小企业，以及一些产业化龙头企业。在详细经营中，应当始终抓好四大战略：一是大爱战略。大爱是一种文化。因为面对低端客户群的业务是一种劳动密集型业务，需要更多的耐性、细心和爱心。对