- 1、本文档共4页,可阅读全部内容。
- 2、有哪些信誉好的足球投注网站(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
80后小夫妻的理财规划案例
80后小夫妻的理财规划案例
理财案例
2428
王女士今年岁,丈夫岁。公公婆婆已经年逾花甲,没有收入
和保险。她父母亲有自己的收入,也买有保险,基本不需要他们操心。
6-74
她的丈夫是大学教师,年收入万万元,王女士年收入约万元,
8848
收入稳定。夫妻两有商品房一套,市值万元,贷款万元,还有
2856
年就可以还完。现有存款万元。有基金万元,已投一年多,
7%3
亏损。王女士和丈夫两人都在学习,预计年后两人的年收入达
15
到万元。
家庭生活月支出约2500元。准备两年后要一个宝宝,买辆代步车。
夫妻两人均有社保,没购买其他保险,无股票投资,无外债。
理财目标
1.两年后有了孩子家庭支出会更大,该如何提前规划?
2.有提前还住房按揭贷款的想法;
3.他们双方父母养老;
4.退休以后夫妻的养老金准备
5.30
;还想准备万元左右的创业基金;
6.8
买一辆万元左右的车。
理财规划
1.合理安排资产类的配置,增加收益类的投资方式,调整投资产品;
2.3
平时留下个月以上支出的现金流备用,剩下用于指数基金和黄
30
金基金定投,为万元创业金做积累;
3.购买商业保险,增加保障功能,为公公婆婆购农医保和具有养老
功能保险,为自已和丈夫增加意外保障;
4.3年后家庭收入增加,可以用于为小孩准备教育金和自己的创业
金。
理财规划的终极目标不是片面追求个人财富的增加,而是以财富的
保值增值为手段,使个人能始终持续地享受高品质的生活,并使这种
生活状态能规避绝大多数的风险而实现财务自由。因此,理财师坚决
反对那种为了片面追求个人与家庭财产增值而压缩家庭的正当需求、
降低生活品质的做法。
就税务节支来说,王女士的丈夫是大学教师,建议用住房公积金偿
还住房贷款,减少供款利息公积金贷款利率偏低。另用工行存贷通()
以存抵贷,让贷款成本减少。
就保险节支规划,王女士现行家庭情况是属于资产积累期,保费应
适度控制。且王女士的夫妇都有社保和基本的医疗保险,退休养老问
题无须多虑。建议购买:
1.30
夫妻两人分别配置万元以上的寿险,可以采用费用低保险高的
定期寿险,每年缴费约4000元;
2.800
丈夫再加选泰康储值型大病保障计划。王女士丈夫每年用元
30
左右就拥有万元的重大疾病保障,且万能险的利率跟银行利率相
连,正处于上升阶段;
3.公公婆婆年纪较大可以争取到街道办农医保,费用较低可保障基
本生活费和一般医疗费用。另可加国寿专为老年人设计的金色年华消
费型保险,每年只需1000元左右。
理财建议
1.513
在存款中万元中拨出万作为生活支出的储备基金,可以应对
个月的生活支出,并将这笔储备金购买工银货币基金。并建议王女士
5
夫妇申请一张额度万元的信用卡作为生活应急融资工具,这样在短
5
时间内可以动用万元的资金,足以应对各种应急支出,同时为两年
后买车准备,还可用信用卡车贷来分期付款购。
2.430
将剩下的万元存款,夫妇
文档评论(0)