年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题卷1及解析.pdfVIP

2021年初级银行从业资格考试真题及解析

考试科目：《银行业法律法规与综合能力》

一、单选题（总共90题）

1.定期存款和活期存款是按照（）区分的。(0.5分)

A、客户类型不同

B、存款币种不同

C、账户种类不同

D、存款期限不同

答案：D

解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。

2.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管

理机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。

(0.5分)

A、20

B、30

C、45

D、60

答案：B

解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监

督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决

定。

3.根据（），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。(0.5分)

A、风险的性质

1

B、产生的原因

C、资金作用

D、风险来源

答案：B

解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

4.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务

行为。(0.5分)

A、出票人

B、中央银行

C、承兑人

D、金融同业

答案：D

解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以

卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

5.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职

能。(0.5分)

A、价值尺度

B、流通手段

C、贮藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手

段的职能。

2

6.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的

客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。(0.5分)

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方按比例

答案：C

解析：金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而

第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，这属于该金融机构的

失职。应由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的市一级以上派出机构责令限期

改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、

高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

7.许多国家把调高或降低（）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。(0.5分)

A、现金漏损率

B、法定存款准备金率

C、超额准备金率

D、定期存款准备金率

答案：B

解析：许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要

手段。

8.（）是监管的最高层次。(0.5分)

A、银行自我监管

B、银行业外部监管

C、行业自律

3

D、市场约束

答案：B

解析：银行业外部监管是监管的最高层次。

9.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改

进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。(0.5分)

A、称职

B、一般称职

C、基本称职

D、不称职

答案：C

解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出

限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

10.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。(0.5分)

A、经常项目

B、资本和金融项目

C、净误差与遗漏

D、外汇储备

答案：A

解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。

11.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收

益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能

力考察指标。(0.5分)

A、净利息收益率

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B、股权收益率

C、净现金流量

D、经济资本回报率

答案：D

解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风

险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础

的价值创造能力考察指标