2024年农村信用社农户小额信贷状况.pdfVIP

农村信用社农户小额信用贷款汇报

a农村信用社是重要为农业、农民和农村经济发展服务

日勺小区性金融机构，。为适新时期农民和农村经济发展的

需要，中国人民银行和农村信用社逐渐探索形成了一套适合

农村特点的小额信用贷款方式和联户担保贷款方式。这是我

国农村信贷管理制度日勺重大改革，对处理农民贷款难、增进

农机构获得贷款；另首先是信用社难贷款，重要是按照有关

贷款管理日勺规定，出于审慎原则和控制风险的需要，农村信

用社在向农户发放贷款时一般都规定抵押担保，但由于绝大

部分农民无法提供可供有效抵押担保的财产，因此，信用社

很难向农民发放贷款。科学合理地处理农民贷款中日勺抵押担

保问题，从而处理农民贷款难和信用社难贷款这一两难问题,

是一种必须面对和迫切需要处理曰勺现实问题。

变革服务方式，防备信贷风险，是农村信用社开办农户

小是额信用贷款的内在规定。受老式经营体制日勺影响，数年

以来，我国的农村金融机构在贷款投向上多企业贷款，喜欢

上大项R，信贷方式简朴划一，其成果不仅没有照顾到对农

户和农村个体经营者合理日勺信贷需求，并且也使金融机构自

身的贷款风险过于集中。80年代末90年代初乡镇企业大发

展时，农村信用社投放了大量的企业贷款，后期伴随乡镇企

业发展中出现H勺波动，农村信用社贷款大量形成死滞，教训

十分深刻。农村信用社作为服务“三农”日勺小区性金融机构,

服务的重点是广大分散日勺农户，怎样将有限的资金切实用于

支持农户发展生产，增长收入，怎样在改善服务的同步又可

以防备信贷风险的产生，迫切需要寻求一种既可以贷得出，

又可以收得回，保证信贷资金安全有效运行日勺新的信贷方

式。

围绕怎样处理好农村千家万户农民的信贷服务问题，在

中国人民银行指导下，农村信用社进行了不停探索和实践。

在总结各地经验的基础上，借鉴国际通行的农户小额信贷做

法，中国人民银行在1999、XX年相继制定颁布了《农村信

用社农户小额信用贷款管理暂行措施》，提出农村信用社要

适时开办农户小额信用贷款，简化贷款手续，便农民借贷。

在上述文献指导下，各地深入探索实践，发明出了“贷款

证”、“资信卡”、“富民卡”、“一证通”等为代表日勺一

系列符合农民实际需要的贷款方式，受到各方面的一致好

评。XX年,为配合在农村开展的“三个代表”重要思想学教

活动，人民银行党委在江西省婺源县直接组织试点，并总结

各地实践经验的基础上,于XX年12月制定下发了《农村信

用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》，12月10日召

开“总结推广农村信用社发放农户小额信用贷款、建立信用

村镇座谈会”，对农村信用社开办农户小额信用贷款工作进

行布署，规定在全国范围内普遍推行农户小额信用贷款方

式。△基本做法和指导原则A农户小额贷款是指农户

自然人为贷款对象，基于农户的信誉，在核定的额度和期限

内向农户发放日勺不需抵押、担保的贷款。与国外通行的“盂

加拉模式”的小额信贷相比较，我们所讲的农户小额信用贷

款既汲取了它的合理成分，如对缺乏有效抵押担保H勺农户实

行信用放款,不再需要抵押担保，同步又剔除了诸如高利率、

倾向妇女、周期较短、频繁还款等不切合我国农村实际H勺内

谷。

此类贷款的基本做法是：首先在乡、镇信用社农户为

单位,建立农户的贷款档案，将农户家庭经济状况、重要从事

的经营活动等内容记录在内。另首先,农村信用社成立农户

信用评估小组，对农户的信用等级进行评估。小组组员信

用社人员和农户代表为主，同步吸取村党支部和村委会组员

参与。评估小组根据农户个人品质、还款记录、生产经营活

动重要内容、经营能力、偿债能力等指标，对其信用程度进

行评估，一般分优秀、很好、一般三个档次。