江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3131).pdfVIP

江西财经大学金融学院2020级《个人理

财（初级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、判断题（10分，每题1分）

1.理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管

理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（）

正确

错误

答案：正确

解析：业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，

可分为理财顾问货币基金服务和综合理财服务。投资理财顾问服务是

指商业银行向提供服务客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别

于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品约请、推介宣传和推介等

一般性业务辅导活动。综合理财服务是理财商业银行在向客户提供服

务指顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，投资与客户事先约

定的按照投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

2.理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首

先应该是一名合格的销售职员人员，方法潜在客户和开发新客户是理

财师除非具备的技能和工作发现。

3.混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融

衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。（）

正确

错误

答案：正确

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第九条，商业银行应

当根据投资一般性的投资不同，将理财产品分为固定收益类固定式理

财产品、权益类理财产品、商品及金融行业衍生品类理财产品和混合

类理财产品。固定收益类理财产品投资超额收益于存款、债券等债权

类债权的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例

不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品进行投资于商品及金融衍

生品不的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益

类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三

类理财产品标准。

4.金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。（）

正确

错误

答案：错误

解析：金融期权的买入方具有选择是否履约的权利。金融期货合约的

履行是由期货期货交易所或结算公司提供担保的，因此若期货买入方

不履约则为违约。

5.留置权人有权收取留置财产的孳息，孳息不得充抵收取孳息的费

用。（）

正确

错误

答案：错误

解析：根据《物权法》第二百三十五条的新规定，留置权需为人有权

收取留置财产的孳息，规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。

6.一般来说，任何种类的保险金额的确定都应该遵循损失补偿原则。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：损失指导思想补偿原则是指保险人必须在保险严重事故发生导

致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人或进行补偿。一

般来说，保险经纪遵循该原则，但是由于人的生命和身体灵魂价值难

以估计，所以毛柱并不适用该原则。

7.财产传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之

间实现合理的分配而做的财务规划。（）

正确

错误

答案：错误

解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的超额收益在家庭

成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证

家庭财产实现代际相传、转赠安全让渡而设计的财务方案，也就是遗

产规划。财富综合和传承规划是客户家庭分配理财规划的重要组成部

分。

8.因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得

代理保险业务。（）

正确

错误

答案：错误

解析：银行代理保险，已成为商业银行满足客户保障与金融投资需求、

增加中间业务利润