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银行夯基固本强内控专项整治工作情况汇报

当下监管政策与监管要求

一、2022年监管方向

坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，

持续提升金融服务实体经济质效，切实提高监管前瞻性、有效性，坚

决守住不发生系统性金融风险底线，深入推进银行业保险业改革开放，

加快金融业数字化转型，着力推动经济社会高质量发展。

二、监管方向将着力体现在三个领域

1.实体企业尤其是中小微企业将获得更多金融信贷资源的倾斜

支持适度超前开展基础设施投资；促进中小微企业融资增量、扩

面、降价；创新支持国家重大科技任务，更好服务关键核心技术攻关

企业和“专精特新”企业等。

2.因城施策促进房地产业良性循环和健康发展

坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，持续完善“稳地价、

稳房价、稳预期”房地产长效机制

3.在金融领域为资本设置“红绿灯”，有效遏制产业资本的任

性行为

加强对股东的穿透式监管，筑牢产业资本与金融资本的“防火墙”，

严防银行资金被用于盲目“加杠杆”；强化金融反垄断和反不正当竞

争

三、预防重点领域金融违法犯罪，深入推动乱象整治发现问题的

整改问责

1.严防信贷业务领域违法犯罪行为

聚焦受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同

签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节，建立健全贷款各操作

环节的考核问责机制。

2.严防同业业务领域违法犯罪行为

严格落实同业账户开户、资金划付、印章及凭证保管等关键环节

风险管控，防范外部欺诈。

3.严防资产处置领域违法犯罪行为

加强不良资产管理，以尽职追索与合理估值为切入点，规范处置

操作，严格处置损失授权管理。着重防范对转让债权作出隐性回购或

兜底承诺、发放贷款承接已转让不良资产、协助借款人向他人违规拆

借资金归还本机构贷款等行为。

4.严防资产管理业务领域违法犯罪行为

加强对营销人员的监督管理，防范超授权违规开展理财业务、修

改理财产品说明书、承诺回报、掩饰风险、误导客户等行为。

5.严防现金管理领域违法犯罪行为

加强现金调拨、出入库、交接、自动柜员机清机加钞、对账、查

库等环节和管库、记账、清分、调拨等岗位管理，对库门、尾箱、自

助设备等钥匙密码管理和库存限额管理制度执行和内控管理情况加

大检查力度，切实落实双人管理、岗位分离、权限控制、监督检查等

制度要求。

6.严防洗钱和恐怖融资相关违法犯罪行为

加强日常管理与监测，将从业人员行为监测纳入反洗钱监测系统。

强化高风险领域管控措施，防范从业人员利用专业知识和专业技能从

事或协助不法分子从事洗钱等犯罪活动。

四、深化内控合规管理的目的——促使银行合规经营，规范员工

的职业行为

1.弘扬“三铁”，打造铁的信用、铁的制度、铁的纪律

2.履行“三责”，做到守土有责、履职负责、失职问责

3.坚守“三线”，不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规

高压线

第二讲信贷业务的风险成因及案例分析

一、信贷业务成为监管处罚的重灾区，违规原因如下：

1.单一客户或集团客户贷款集中度超比例

2.拆分授信、未落实授信审批条件

3.贷款风险分类不准确

4.贷款资金违规流入房市、股市

5.向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷款

6.向高风险客户违规发放贷款并置换他行大额逾期贷款

7.不良贷款虚假出表

二、信贷业务的风险成因

1.客观原因

（1）国家宏观政策调控

（2）市场变化

（3）客户经营情况发生变化

（4）不可抗力因素

2.主观原因

（1）贷前调查不尽职

（2）贷款审查不严格

（3）贷后管理不到位

（4）管理监督机制缺位

（5）员工丧失职业道德

三、防范信贷风险的关键因素——尽心尽职做好“三贷”管理

1.贷前调查——尽其所能了解客户的真实情况

2.贷中审查——对贷款的真实性作合规审查；对行业前景作前瞻

性预判，把好最后关口

3.贷后检查——持续关注第一、第二还款来源的有效性，有无出

现风险隐患