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保监会发一号令险企按偿付能力分三类监管

《规定》所称保险公司偿付力量，是指保险公司归还债务的力量。保险公

司应具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付力量充分率不低于

100%。

按偿付力量状况，保险公司被分为缺乏类公司、充分I类公司和充分

II类公司三类，其偿付力量充分率分别为低于100%、在100%~150%、高

于150%。

偿付力量监管是保险监管的三大支柱之一。早在2022年初，保监会

就公布实施当年的“一号令”《保险公司偿付力量额度及监管指标治理规

定》，标志着偿付力量监管迈出实质性步伐。此后，保监会公布一系列偿

付力量报告编报规章，初步建立起偿付力量监管的制度框架。《规定》则

是偿付力量监管的纲领性文件。

《规定》明确了保险公司、保监会机关、保监局在偿付力量监管体系

中的角色，构建了职责明确、统一协调、以公司偿付力量治理为内因、以

保监会监管为外力的偿付力量监管体系。

保监会将对三类公司实行不同的监管措施。缺乏类公司的监管包括九

类措施：责令增加资本金或限制向股东分红、限制高管薪酬和在职消费水

平、限制商业性广告、限制增设分支机构、责令停顿新业务、责令拍卖资

产、限制资金运用渠道、调整高管人员、接收等。对于充分I类公司，保

监会可以要求公司提交和实施预防偿付力量缺乏的打算。不过，保监会不

将保险公司的动态偿付力量测试结果作为实施监管措施的依据。

在昨日召开的“偿付力量治理规定专题新闻公布会”上，保监会新闻

发言人、主席助理袁力表示，从一季度状况看，87%的保险公司偿付力量

充分。保监会财务会计部财务监管处副处长郭菁介绍说，从目前状况看，

充分I类公司和充分II类公司合计占八成以上。

《规定》第一次全面提出保险公司偿付力量治理的职责要求，要求保

险公司应建立偿付力量治理制度和机制，董事会和治理层对本公司偿付力

量治理负责，保险公司应从资产治理、负债治理、资产负债匹配治理和资

本治理四方面防范和化解各类风险等，从而打通偿付力量监管从保监会到

保险公司的传导机制。

目前，以风险为根底的动态偿付力量监管是国际金融监管的主流方向，

也是我国偿付力量监管的前进方向。《规定》明确提出，偿付力量治理是

保险公司的综合风险治理，要求保险公司建立内部风险治理机制，以风险

为根底评估偿付力量，并在偿付力量报告中披露内部风险治理状况和面临

的风险。此外，《规定》还建立了动态偿付风险监测、防范体系。

《规定》自9月1日起正式施行，2022年“一号令”同时废止。