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初级银行专业人员资格风险管理单项选择题专项强化真题试卷7(题

后含答案及解析)

题型有：1.

1．下列关于商业银行风险管理理念的描述，最恰当的是()。

A．制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高

层次的因素

B．风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关

C．风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成

D．风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现

高收益

正确答案：C

解析：风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理

理念是风险文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素。

风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的

平衡。风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展。故本

题答案为C。

2．董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建

议。

A．股东

B．专家

C．最大多数员工

D．各职能部门

正确答案：C

解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的

意见和建议。C项正确。故本题选C。

3．某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、

可疑类、损失类的贷款金融之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000

亿元，则关注类贷款向下迁徒率为()。

A．11.3％

B．15％

C．17．1％

D．12％

正确答案：C

解析：关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款

余额—期初关注类贷款期间减少金额)×100％，代入数字，得关注类贷款迁徙率

为17．1％。

4．商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方

案是选取置信水平95％，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99％，持有

期10天，则()。

A．条件不足，无法判断

B．第二种方案计算出来的风险价值更大

C．两种方案计算出来的风险价值相同

D．第一种方案计算出来的风险价值更大

正确答案：B

解析：VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意

味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。B项

正确。故本题选B。

5．商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致

使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于()类别。

A．法律风险

B．市场风险

C．流动性风险

D．操作风险

正确答案：D

解析：未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定属于内部流程引发的操作

风险。D项正确。故本题选D。

6．下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。

A．一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

B．操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C．内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损

失

D．内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报

告不力等

正确答案：A

解析：操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行

可控范围内的内生风险。单个操作风险因素与操作损失之间并不存在清晰的、可

以界定的数量关系。

7．商业银行将()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业

银行声誉的一个重要层面。

A．盈利能力

B．领导能力

C．企业社会责任

D．战略发展计划

正确答案：C

解析：商业银行将企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、

维