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2023年初级银行从业资格之初级风险管理综合练习

试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】B

2、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险

管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将

形成的风险。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性

【答案】A

3、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。

A.偿债比例

B.外债总额与国民生产总值之比

C.国际收支逆差与国际储备之比

D.等级指标

【答案】D

4、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别

的是（）。

A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

【答案】D

5、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显

著分散和降低流动性风险。

A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构

【答案】B

6、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债类别结构

【答案】D

7、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效

【答案】B

8、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。

A.流动比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠杆比率

【答案】D

9、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费

用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期

限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍

卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式

【答案】B

10、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定

【答案】C

11、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷

款面临的是()。

A.产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺

【答案】A

12、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

【答案】B

13、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计

【答案】D

14、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

【答案】D

15、关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状

况、采取监管措施的依据