年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题11 .pdfVIP

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乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题

多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码

填入括号内)

91[多选题]根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有()。

A.擅自对银行业金融机构进行现场检查

B.擅自查询账户

C.擅自要求金融机构停业

D.擅自冻结账户

E.擅自对金融机构处罚

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：《银行业监督管理法》第四十三条规定，“银行业监督管理机构从事监督管工作的人员有

下列情形之一的，依法给予行政处分：构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金

融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;(二)违反规定对银行业金融机构进

行现场检查的：(三)未依照本法第28条规定报告突发事件的;(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金

的;(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的：(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个

人进行调查的：(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污

受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予

行政处分。”

92[多选题]根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

E.依法制定和执行货币政策

正确答案：A,B,E

参考解析：《中国人民银行法》第四条规定，“中国人民银行履行下列职责：(一)发布与履行其职责

有关的命令和规章：(二)依法制定和执行货币政策;(三)发行人民币，管理人民币流通;(四)监督管理银行

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间同业拆借市场和银行间债券市场：(五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;(六)监督管理黄金市

场;(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(八)经理国库;(九)维护支付、清算系统的正常运行;(十)

指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(十

二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动：(十三)国务院规定的其他职责。”CD选项为中国银

行业监督管理委员会的职责，

93[多选题]下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.金额大

C.期限长

D.期限短

E.通常无抵押或担保

正确答案：A,B,D,E

参考解析：同业拆借市场特征包括：(1)资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要：(2)

同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较

高的信用等级;(3)同业拆借形成的资金价值信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在

货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特

点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

94[多选题]下列关于存款利率的表述，正确的有()。

A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

B.存款利率越高、银行的融资成本越高

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高、存款人的利息收入越多

E.存款利率越高、银行的利润越高

正确答案：A,B,C,D

参考解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率

的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，选项A、C正确。存款利率越高，存款人的利息收

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入越多，银行融资成本越高，金融机构集中的社会资金越多，选项B、D正确。存贷利差是商业银行利润的