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2022初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案

（典型题）

单选题（共50题）

1、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进

行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标

的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】C

2、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

【答案】D

3、下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况

【答案】B

4、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单

持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

【答案】A

5、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利

终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

【答案】C

6、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

7、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、

货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风

险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

【答案】D

8、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当

承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责

任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只

有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

【答案】D

9、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要

的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表

【答案】D

10、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

【答案】C

11、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理

的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型

投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为

40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从

业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则

【答案】C

12、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息

【答案】B

13、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导

客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A.风险提示

B.风险匹配

C.风险规避

D.风险共摊

【答案】B

14、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户

的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问

【答案】C

15、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市