银行从业资格考试《风险管理(初级)》历年真题和解析答案0411-88.pdfVIP

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历

年真题和解析答案0411-88

1、银行往往用短期存款去支持长期的贷款因而出现期限错配。【判断

题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款

（负债）用于长期贷款（资产），即借短贷长“”。

2、衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变

化的比率指标有（）。【多选题】

A.不良贷款率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.正常贷款迁徙率

D.正常类贷款迁徙率

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E.以上都是

正确答案:C、D

答案解析:风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为

资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。贷款风险迁

徙指标有正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、

次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率（选项CD符合题意）。

3、以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是()。【多选题】

A.效率

B.有效

C.依法

D.公开

E.透明

正确答案:B、E

答案解析:《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行

业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

（1）依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的

规定；（2）公开原则是指监管活动除法律规定需要必威体育官网网址的以外,应当

具有适当的透明度；（3）公正原则是指银行业市场的参与者具有平等

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的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者；（4）

效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提

高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力

降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。选项B：有效原则

属于混淆选项；选项E：透明原则属于混淆选项。

4、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动

中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要

努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。【单选题】

A.以最快速度提出监管意见

B.最大限度维护监管层的利益

C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.为监管对象节约尽可能多的成本

正确答案:C

答案解析:选项C正确。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理

配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，

确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对

象带来负担。

5、可设置集中度限额的是（）。【多选题】

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A.高国别风险敞口

B.单一国别最大敞口

C.较高国别风险敞口

D.前十大国别敞口

E.中国别风险敞口

正确答案:A、B、C、D

答案解析:通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十

大国别敞口等可设置集中度限额（选项ABCD正确）。

6、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要

求的客户身份识别措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合

本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身

份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。

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7、黄金是外汇储备资产的一种重要组成部分,但在实践中,黄金价格的

波动被归类为商品价格风险【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入

商业银行的汇率风险范畴。

8、()对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督

机构，对股东大会负责。【单选题】

A.监事会

B.党委

C.纪委

D.董事会

正确答案:A

答案解析:选项A：监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监

督、财务监督、内部控制监督等监察工作。选项D：董事会是商业银

行的决策机构。

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9、战略风险管理能够最大限度地避免经济损