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个人理财基础试卷含答案及解析

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国银行业协会

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一

条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇

也务，需要经过中国人民银行批准。

2、（）是成为合格理财师的基础。

A、教育

B、工作经验

C、职业道德

【参考答案】：A

【解析】：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基

础。

3、下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。

A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理

B、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让

C、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元．实缴出资总

额不低于人民币2000万元

【参考答案】：C

【解析】：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴

出资总额不低于人民币1000万元。

4、下列选项中不属于债券的收益来源的是（）。［2012年6月真题］

A、红利收益

B、利息收益

C、资本利得

【参考答案】：A

【解析】：债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：

①利息收益；②资本利得，通过债券交易取得买卖差价；③债券利息的再投

资收益。A项属于股票的收益来源。

5、下面（）不是高净值客户。（1）小王单笔认购理财产品150万元人

民币（2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明（3）小张

提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元（4）小赵提供了最近三年

每年28万元的家庭收入证明［2014年11月真题］

A、小王

B、小赵

C、小李

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，

高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品

不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资

产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最

近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30

万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

6、王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利

率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（）元。

A、32000

B、60000

C、85000

【参考答案】：A

【解析】：该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%＝32000。

7、根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解

释时，应该作（）处理。

A、作出不利于提供格式条款一方的解释

B、作出利于提供格式条款一方的解释

C、按照字面理解予以解释

【参考答案】：A

【解析】：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条

款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

8、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。

A、财务分析

B、投资建议

C、信贷产品推介

【参考答案】：C

【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、

投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

9、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每

季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。

A、10%

B、12.55%

C、14%

【参考答案】：B

【解析】：

10、金融市场的最基本、最重要的功能是（）。

A、融通货币资金

B、信号功能

C、调节经济

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】金融市场的最基本、最重要的功能是融通货币资金。