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银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行风险管理）-试卷

4

(总分：58.00，做题时间：90分钟)

一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)

1.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资

本净额的()。

（分数：2.00）

A.30％

B.15％√

C.25％

D.10％

解析：解析：根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条，一家商业银行对单一集团客户

授信余额不得超过该商业银行资本净额的15％，否则将视为超过其风险承受能力。

2.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施，其中不符合监管要求的是()。

（分数：2.00）

A.在官方网站和营业场所及时公开本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销中有人为的“非

单”行为√

B.加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文

档资料等多种方式对网点进行风险排查

C.对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重

要凭证和印章等风险

D.在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示

业务办理全过程

解析：解析：A项，在官方网站和营业场所可以公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收

益、相关风险等重要信息。银行加强对柜面业务操作风险的防范措施之一是加强客户信息安全管理，在官

方网站和营业场所公开购买者信息泄露了客户信息，不利于客户信息安全。

3.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以()

等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

（分数：2.00）

A.抄写风险提示√

B.开展宣传营销

C.抄写收益承诺

D.强调产品风险

解析：解析：根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融

机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、

私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资

产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

4.下列哪种情况不应计人不良贷款?()

（分数：2.00）

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息√

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

解析：解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属

于不良个人贷款。A项是正常贷款；B项是损失贷款；C项是次级贷款；D项是可疑贷款。

5.关于风险，下列说法不正确的是()。

（分数：2.00）

A.风险即损失√

B.风险是未来结果的不确定性

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险是损失的可能性

解析：解析：风险的定义主要有以下三种：①风险是未来结果的不确定性(或称变化)；②风险是损失的可

能性；③风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性。A项，风险本质是一种不确定性，

而不是损失。

6.商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于()策略。

（分数：2.00）

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散√

解析：解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险

的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。本题中，

设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。

7.某企业由于财：务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，

对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

（分数：2.00）

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件√

解析：解析：D项，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业