中国金融业CEO冬季刊_影响全球金融业未来格局的七大科技【下（共两册）】.pdfVIP

麦肯锡

中国金融业CEO季刊

全球洞见中国实践

今日科技重塑明日金融

影响全球金融业

未来格局的七大科技

2022年冬季刊

96麦肯锡中国金融业CEO季刊2022年冬季刊

超越数字化转型：

技术助力打造未来银行

随着七大技术的深化应用，未来银行将发生三大关键改变：其一，

人工智能加速应用，全面重塑未来银行；其二，新兴技术渐行渐

近，为创新与变革带来新的可能性；其三，技术底座日渐夯实，让技

术的实现变得更简单。

曲向军、韩峰、廖红英、胡艺蓉、薛尔凡、胡嘉逸、AkshatAgarwal、

CharuSinghal、RennyThomas、VioletChung、

MalcolmGomes、SaileeRane、ShwaitangSingh、Sven

Blumberg、RichIsenberg、DaveKerr、MilanMitra

超越数字化转型：技术助力打造未来银行97

回溯历史，我们可以看到银行业经历了天翻地覆的变革。客户需求

已经发生了转变，来自不同类型的行业竞争压力正在加剧，没有一

个银行可以忽略技术对银行的价值。

如今，客户已经对消费互联网企业提供的高标准服务习以为常，并

期待金融服务机构以同样的水准带来始终如一、便捷和个性化的

体验。例如，网飞公司（Netflix）通过做好以下三点成功将客户体验

提升到了新的层次：为各个渠道的用户（手机用户、笔记本电脑用户、

电视端用户）提供始终如一的体验；让用户能够便捷地一键获取海

量内容；根据每个账户内的资料信息精准地向用户推荐内容。而改

善网站和在线门户以实现无缝体验也位列客户最重视的三大银行

服务领域。目前，创新领军者已经在以近实时的方式执行交易、审

批贷款并解决服务咨询问题。

同时，非银行竞争者加入了战局，抢夺最有价值的服务业务。科技

巨头正在通过其非银行生态系统内为客户提供金融产品和服务。例

如，中国的即时通讯类应用程序微信让用户可以在聊天窗口内完成

付款；谷歌已经与八家美国银行建立合作关系，发行联名账户，主

打移动端，强调为用户带来直观的体验，并利用财务洞见和预算工

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具打造理财新方法。

为了适应这样的改变，银行业高管们应该思考和关注以下两大问题：

1.新兴参与者不断创造出颠覆性人工智能创新，向传统机构发起

挑战，而传统银行为保持竞争力，必须设立“AI先行”的愿景和

执行理念；我们已经看到全球领先银行已经在人工智能领域进

行了诸多积极的尝试和应用。未来，人工智能还会为银行业带

来哪些根本性变革？未来“AI银行”应当如何真正落地？

98麦肯锡中国金融业CEO季刊2022年冬季刊

2.创新与变革也不仅限于人工智能，许多新兴技术（如元宇宙、

Web3.0）近年来也成为了市场追逐的热点话题；这些新兴技术

将如何作用于银行业务与运营的各个环节？这些技术只是概

念，还是将真正得到应用——“超现实”能否成为“现实”？

本篇文章将帮助银行业高管们思考以上两大问题。我们认为，在人

工智能、云计算、元宇宙与全面虚拟技术、区块链与Web3.0、下一

代通信、下一代集成开发、信任架构与数字身份七大关键技术的加

持下，银行业从产品服务、内部运营、风险控制等等环节都将被重

塑。随着七大技术的深化应用，我们预期未来银行将发生三大关

键改变：

-人工智能加速应用，全面重塑未来银行：“人工智能银行”将不

再是一个高高在上的概念或者一个个独立于业务流程之外的小

规模试点项目，而是深度融入并重塑业务和运营的各个环节，并

形成一套覆盖互动、决策、技术与数据以及运营模式的可复制、

可推广的框架，彻底改变银行业的业务和运营模式。

-新兴技术渐行渐近，为创新与变革带来新的可能性：以元宇宙、

Web3.0为代表的新兴技术超越虚拟与