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财产保险案例分析和计算题

计算题

1.某企业将其价值100万元的财产分别在A、B、C三家保

险公司投保，保险金额分别为80万元、70万元、50万元。

保险标的在保险期限内发生保险责任范围内的损失，损失金

额为90万元。按照比例责任方式，三家保险公司各应分摊

的赔款是多少？

分析：

A{80/(80+70+50)}×90=36

B{70/(80+70+50)}×90=31.5

C{50/(80+70+50)}×90=22.5

2.某企业投保企业财产保险基本险及附加利润损失保险，

固定资产保额200万元，存货保额100万元。利润损失保险

保额20万元，保险赔偿期2个月，保险期限内发生保险事

故，经查有关保险和损失有关情况如下：

(1)上年度全年毛利润30万元，营业额为100万元。

(2)标准营业额为50万元，实际营业额为30万元，其中10

万元为花租金4万元挽回的营业额。

(3)固定费用节余2000元

(4)基本险费率为2‰，利润损失保险费率赔偿期为2个月

时按主险费率的50%计算。

要求：1.计算此笔业务保险公司的保险费收入是多少

2.计算利润损失保险赔款

分析：

（1）保费收入=300×2‰+20×1‰=0.62万

（2）赔偿金额=[（50-30）×30%+10×30%-0.5]×20/30≈

5.67万

3.张某拥有50万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产

保险，保险金额为40万元。在保险期间张某家中失火，当：

（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？

（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多

少？

分析：

（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围

内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或

第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。

（2）保险公司应当赔偿40万元。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。

超过保险金额的部分为第二危险，保险公司不承担赔偿责

任。

因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定

值保险，所以不能采取比例赔偿的方式。也就是说，不论保

险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于

保险金额，保险人就按实际损失赔偿。因此，当家庭财产损

失10万元时，损失金额小于40万元的保险金额，保险公司

应赔偿10万元；当损失金额大于保险金额时，保险人的赔

款就是保险金额。因此，当家庭财产损失45万元时，损失

金额大于40万元的保险金额，保险公司只赔偿40万元。

4．某企业投保企业财产保险，保险金额为100万元。在保

险期间发生火灾，当：

（1）绝对免赔率为5%，财产损失2万元时，保险公

司应赔偿多少？

（2）绝对免赔率为5%，财产损失8万元时，保险公

司应赔偿多少？

（3）相对免赔率为5%，财产损失8万元时，保险公

司应赔偿多少？

分析：

（1）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额

即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当企

业财产损失2万元时，保险公司不赔偿。

（2）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于

免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减

去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当企

业财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3

万元。

（3）因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额

即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险事故

损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损

失。所以，当企业财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。

5．有一批货物出口，货主投保货运险，按投保时实际价值

与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后

货物在运输途中出险，出险时当地完好市价为20万元。问

如果货物全损，保险人如何赔偿？赔多少？如果部分损失，

将受损货物在当地处理后出售获得6万元价款，则保险人如

何赔偿？赔多少？

分析：

（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保

险金额为赔偿金