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农业机械融资租赁公司风险控制体系

第一章总则

为有效控制农业机械融资租赁过程中的各类风险，保障公司资产安全和业务稳健发展，依据国家相关法律法规及行业标准，制定本风险控制体系。该体系旨在明确风险管理的目标、范围、规范及执行流程，确保公司在融资租赁业务中能够识别、评估、监测和应对各类风险。

第二章风险管理目标

本体系的主要目标包括：

1.识别和评估融资租赁业务中可能面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。

2.建立有效的风险监测和预警机制，及时发现潜在风险并采取相应措施。

3.制定风险应对策略，确保在风险发生时能够迅速有效地进行处理，降低损失。

4.提高全员风险意识，促进风险管理文化的建设，确保风险管理工作深入到日常经营活动中。

第三章风险管理范围

本体系适用于公司所有融资租赁业务，包括但不限于农业机械的租赁、融资、售后服务等环节。所有相关部门和员工均需遵循本体系的规定，确保风险管理工作贯穿于业务的各个环节。

第四章风险识别与评估

风险识别是风险管理的第一步，需通过以下方式进行：

1.定期开展风险评估，识别融资租赁业务中可能存在的风险点。

2.通过市场调研、客户信用评估、合同审核等手段，全面了解潜在风险。

3.建立风险数据库，记录各类风险信息，便于后续分析和决策。

评估过程中，应根据风险的发生概率和影响程度，对风险进行分类和评级，明确优先处理的风险。

第五章风险监测与预警

为确保风险管理的有效性，需建立风险监测和预警机制：

1.定期对风险指标进行监测，及时发现异常情况。

2.设定风险预警阈值，一旦超过阈值，立即启动预警机制。

3.建立信息反馈渠道，确保各部门能够及时报告风险情况，便于公司高层决策。

第六章风险应对策略

针对识别和评估出的各类风险，制定相应的应对策略：

1.对于信用风险，需加强客户信用评估，建立客户信用档案，定期更新。

2.针对市场风险，需关注市场动态，及时调整租赁方案和价格策略。

3.对于操作风险，需完善内部控制流程，加强员工培训，提高操作规范性。

4.针对法律风险，需定期审核合同条款，确保合规性，必要时寻求法律顾问的支持。

第七章风险管理责任

明确各部门在风险管理中的责任：

1.风控部门负责整体风险管理工作，制定风险管理政策和流程。

2.各业务部门需配合风控部门，落实风险管理措施，定期报告风险情况。

3.高层管理人员需对风险管理工作给予重视，定期参与风险评估和决策。

第八章风险管理培训

为提高全员风险意识，需定期开展风险管理培训：

1.培训内容包括风险识别、评估、监测及应对策略等。

2.通过案例分析、模拟演练等方式，提高员工的实际操作能力。

3.建立培训档案，记录培训情况，确保培训效果的持续性。

第九章监督与评估机制

建立风险管理的监督与评估机制：

1.定期对风险管理工作进行自查和评估，发现问题及时整改。

2.设立风险管理委员会，定期召开会议，评估风险管理效果，提出改进建议。

3.建立风险管理报告制度，定期向公司高层汇报风险管理情况。

附则

本风险控制体系由风控部门负责解释，自颁布之日起实施。根据公司实际情况和外部环境变化，定期对本体系进行修订和完善，确保其适用性和有效性。