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2021-2022年初级银行从业资格之初级风险管理能力

提升试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，

因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和

管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险

【答案】C

2、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否

符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法

【答案】B

3、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末

余额X100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X100%

【答案】D

4、下列不属于常用的市场限额风险的是()

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额

【答案】D

5、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列

最佳投资组合方案是（）。

A.投资组合丙

B.投资组合乙

C.投资组合丁

D.投资组合甲

【答案】C

6、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。

A.高级管理层制定适当的内部控制政策

B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系

C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】C

7、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

【答案】D

8、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否

符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法

【答案】B

9、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。

A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激

励和长期激励相协调”的原则

B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将

相应期限内发放的绩效薪酬全部追回

C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则

D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标

【答案】B

10、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户

【答案】C

11、商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发

和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强

化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产

后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品／业务风险管理的()原

则。

A.有效性

B.全面性

C.适应性

D.统筹性

【答案】A

12、风险报告的职责主体现在()

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项

【答案】A

13、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违

约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共

有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％

【答案】B

14、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险

的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】C

15、贷款定价中的风险成本一般是指